There is no shortage of banks and other lending institutions offering car loans. Cars have become a necessity rather than a luxury for most of us. However not everyone can afford to pay a car with cash so car loans provide a feasible alternative.

To help you navigate your way through the process of getting car loans, we’ve come up with useful tips to help you successfully secure a car loan with ease.

Compare and Contrast Car Loans

Not all car loans are created equal so it’s essential that you make comparisons to check which institution has the best offering based on your need and budget. Compare different types of car loans from different institutions. Study the interest rate, loan margin and period and cross check it with your current financial situation and spending allowance for a vehicle to see which fits best. Take advantage the ones that offer you the most convenience, at a reasonable interest rate and monthly repayment amount.

Evaluate Your Payment Capability

You are the best judge of your financial situation. Check to see if you have the necessary income to pay make your monthly repayments on time. Never get a car loan that requires you to pay more than you can spare every month. Even when you have income coming in from other sources, these should not be depended upon to repay monthly car loan repayments if they are not steady, consistent income sources.

Read the fine prints

People don’t pay enough attention to the hidden terms and conditions that can see you paying much more than originally thought. These hidden fees and charges are sometimes listed in the fine prints and don’t usually become evident until you start getting charged or when you fall behind your monthly payments.

Try to assess if you are comfortable with these fees and see if you have better alternatives.

In-House Financing

Car dealerships often have in-house financing and provide you with a quicker way to get a car. Yet, in-house financing options are often more notorious for charging high interest rates compared to the usual banks or lenders. While some are able to provide good deals on the latest models of cars, it is best to approach these financing schemes with caution. Read through the fine prints, check and compare car loans from different banks in order to determine not only what is a good deal but what is ideal for your situation.

The post Best Practices When Getting A Car Loan appeared first on iMoney.ph.

Ang sasakyan ay pangunahing pangangailangan ng sinumang indibidwal.  Ang oras na nagugugol sa pagsakay sa Jeep ay kumakain ng oras sa mahigpit mong iskedyul.  Ito ay nangangahulugan ng pangangailangan para sa iyong sariling sasakyan.  Ngunit hindi lahat ay nabibigyan ng pribelihiyo na magkaroon ng budget upang makabili ng sasakyan.  Sa kadahilanang ito ay merong car loan bilang pagpipilian.

Merong ilang bagay na kailangan mo upang maihanda ang iyong sarili para sa responsibilidad na ito.  Sa pagkakataong ito, ang mga sumusunod na babala ay maaaring makatulong.

Huwag kuhanin agad ang unang car loan na iyong makikita.

Ang problema sa ibang mga tao ay agad nilang kinukuha ang unang pagpipilian.  Hindi dapat ganito.  Importante na malaman muna kung ano ang pautang na pinakamaganda para sayo.  Maglaan ng oras para makita ang mga iba’t ibang pautang na maaari mong makuha.  Ang pagkukumpara sa mga website tulad ng iMoney sa iyong libreng oras ay magandang panimula.

Pagkukumpara sa iba’t ibang uri ng car loan.

Magugulat ka na marami na ngayong iba’t ibang handog na pautang.  Ang mga car loan ay nagkakaiba base sa termino o haba ng pautang.  Ang mga ibang institusyong pampinansyal ay naghahandog din ng mga sasakyang pautang na nakakonekta sa mga bank accounts.  Kunin ang sa iyong palagay ay mas makakabuti para sa iyong pangangailangan.

Tahasin ang iyong sitwasyong pampinansyal.

Ang mga tao ay kadalasang napapasubo sa pagkuha ng di mabayarang utang.  Ngunit ito ay maiiwasan sa pamamagitan ng masusing pag-alam ng iyong pinansyal na kapasidad bago umutang.  Ang pinakamaiging paraan ay ang pagkuha ng car loan na alam mong  mababayaran mo sa takdang oras.  Sa pagkakataong ito, kailangan mong maging positibo tungkol sa agos ng iyong mga kita at gastos.  Bilangin lamang ang iyong mga husto at permanenteng kita.  Huwag ibilang ang mga pagkakakitaan na hindi permanente at matatag.

Magpunta sa mababa ang singil sa interes.

Importante na hanapin ang uri ng car loan na nag-aalok ng mababang singil sa interes.  Makakatulong ito sayo sa mga karagdagang bayarin sa utang.  Sa pangkalahatan, ang mataas na singil sa interes ay hindi maganda sa anumang uri ng utang.  Iwasan ang mga ganitong uri kapag naghahanap ng uutangan.

Palaging tignan ang mga tuntunin at kondisyon.

Ang lahat ng pautang ay may mga tuntunin at kondisyon na kailangang sundin.  Importante na intindihin ang bawat punto bago pirmahan ito.  Alalahanin na may mga pagkakataon na may mga karagdagang bayarin at mga nakatagong singil na napapaloob sa tuntunin at kondisyon.  Tignan kung may mga ganitong kundisyon ang iyong tagapautang at alamin kung kumportable ka sa mga ito.

Ang mga suplayer ay kalimitang may koneksiyon sa pinansyal na institusyon.

Maaaring mapadali ang iyong paghahanap sa pamamagitan ng paghingi ng koneksiyon sa mga nagbebenta ng sasakyan.  Kadalasan sa mga institusyong ito ang pagkakaroon ng koneksyon sa ilang mga particular na kompanya na nagaalok ng car loans.  Ang kagandahan nito ay ang mga kompanyang ito ay may mga eksklusibong alok na maaaring mong kuhanin.  Ngunit hindi lahat ng mga alok ng tulong pinansyal ay nakakapagbigay ng magandang alok.  Nakadepende parin ito sa iyong particular na sitwasyon.

Pag-isipan ang iyong mga pagpipilian bago pumasok sa kasunduan ng car loan.  Pinakamaigi na bigyan ng oras ang iyong pag-iisip kesa magmadali sa pagdesisyon  at humantong sa isang problemang pinansyal.

Handa ka na bang kumuha ng sasakyang pautang? Alamin kung aling bangko ang may pinakamababang singil sa interes sa sasakyang pautang dito.

The post Hakbang para sa Matagumpay na Pagkuha ng Car Loan appeared first on iMoney.ph.

So you’ve found the car of your dreams but the price is not within your (cash) budget. Your next move – a car loan. A car loan is a popular way to finance your car purchase. A car loan helps most people own cars they would not otherwise be able to acquire due to their inherently prohibitive cost. In the Philippines, the responsibility of the loan issuer and the borrower are established in the Republic Act No. 7394, or the Consumer Act of the Philippines. The law aims to protect the rights of both parties who are entering into an agreement.

Getting a car loan is a huge commitment. You will need to set aside part of your monthly earnings to your car’s monthly repayment. For this reason, it is important that you know your earning potential and your ability to commit to a payment scheme in order to avoid defaulting on payments and getting your beloved new car repossessed.

The basic question most people ask when getting a car loan is where to get one. You have two options: either from a bank or a lending institution or through an in-house financing with your dealer.

Bank Financing

Car loans from banks are convenient to acquire, and have a considerably low interest rate. If you have a good credit standing and have enough savings on your account, you are more likely to get approved, and be given more favourable terms.

Approval time usually takes a day or two with many banks offering an “all-in” type of financing where they can finance not only the purchase value of the car but also its miscellaneous expenses such as first year insurance, LTO registration, and others.

In-House Financing

In-house financing is becoming popular because it is a s a “one-stop-shop” method of financing. It allows you to shop for a car and finance it all in one place and in the comfort of the car dealer’s showroom. Car dealerships usually tie up with banks or lending institutions or have their own financial services firm to finance car purchases.

How does a car loan work?

Once you choose your dream car, you pay a minimum deposit upfront. The bank providing you the car loan will pay the rest of the car’s purchase price. The bank technically owns the car, while you “rent the car” from the bank for a specific duration. Once all repayments are made, the ownership of the car is transferred to you.

With car loans, you will not own a car until you have completed all necessary repayments. The chart below explains the transactions that take place in a car loan involving you, a bank and a car dealer.

The post Car Loans in the Philippines appeared first on iMoney.ph.

Ano ang Hire Purchase?

Nakahanap ka ng sasakyan na nakamangha sa iyo ngunit ang presyo nito ay nakakaalangan.  Kadalasan, ang financing sa hire purchase ang tipo ng paraan ng pagpopondo na iyong hahanapin sa sitwasyong ito.  Makakatulong ito na pondohan ang iyong pinapangarap na sasakyan sa pamamagitan ng installment kung hindi mo kaya ang pagbayad ng buo ng minsanan.

Ang hire purchase na kasunduan ay kalimitang tinutukoy na “car loan”.  Kapag kumuha ka ng pondo para sa upa-pagbili, ikaw ang “taga-upa”, at ang nagpautang sa iyo ng pera (kadalasang bangko) ay ang “nagmamay-ari”.  Sa Pilipinas, ang mga transaksiyong hire purchase ay napapaloob sa RA 2655.  Ang kahalagahan ng batas na ito ay ang makabuo ng legal na karapatan at responsibilidad ang nagmamay-ari at umuupa.

Paano Gumagana Ang Hire Purchase?

Sa oras na makapili ka ng iyong pangarap na sasakyan, magbabayad ka ng pinakamababang deposito (halimbawa 10% ng halaga ng sasakyan) sa car dealer.  Ang bangko kung saan ka nakipagkasundo ng hire purchase ang siyang magbabayad sa natitirang halaga ng sasakyan (kung saan ito ang 90%).

Sa pagkakataong ito, ang bangko ang teknikal na “may-ari” ng iyong pangarap na sasakyan.  Pumasok ka sa kasunduan ng hire purchase upang “arkilahin” (o isipin mo ito bilang “upa”) ang sasakyan mula sa bangko sa naturang panahon.  Bilang pasubali, nangangako ka na magbabayad ng buwanang installment (at interes) sa bangko.

Sa oras na lahat ng nakatakdang bayarin ay bayad na, ang pagmamay-ari sa sasakyan ay malilipat sa iyong pangalan.

Sa kasunduang upa-pagbili, hindi mo pagmamay-ari ang sasakyan na iyong binili hangga’t hindi mo nakukumpleto ang mga nakatakdang bayad na nakasaad sa kasunduan.  Maaari kang kumuha ng financing  sa iyong upa-pagbili mula sa bangko o sa pamamagitan ng nagbebenta ng sasakyan.  Ang simpleng ilustrasyon sa ibaba ay nagpapakita ng transaksyon na nangyayari sa pagpopondo ng upa-pagbili, nagbebenta ng sasakyan at ng taga bayad (bangko).

The post Financing Sa Hire Purchase Sa Pilipinas appeared first on iMoney.ph.

The purpose of a car loan agreement is to bind two parties, the lender and the borrower, into a mutual agreement that will result in the settlement of the loan in a specified period of time. It also describes the responsibilities of each party that must be fulfilled for the duration of the car loan.

You may encounter these terms in one such agreement, and here’s what they mean.

• Agreement. The provision in the agreement must be in writing and must comply with the Republic Act No. 7394 or The Consumer Act of the Philippines. If the agreement is in direct violation of the national law, it will be considered null and void.
• Guarantor. A guarantor is a person who will substitute in your behalf in case you fail to subsequently pay for your loan. The debtor must also prove the guarantor’s financial capability.
• Deposit and Margin of Finance. Banks or in-house financing in the Philippines usually require a deposit fee between 10% and 20% of the vehicle’s total value. This means that most banks can finance as much as 80% to 90% of the car’s total value.
• Interest rate. The interest rate varies from vehicle to vehicle. It also differs from every financial institution. Your interest could either be fixed or variable depending on the agreed amount. In the Philippines, interest rates are usually fixed, this means the interest rate from the day you signed up for the car will never change all throughout the duration of the loan. Variable interest rate fluctuates depends on Prime Lending Rate (PLR).
• Insurance. Insurance is required by law for every newly purchased car. Banks or other car loan financing institutions often provide car insurance for new cars in the first to third years. They usually come free or for sale at a low price during the first three years of coverage.
• Penalty Fees. Financial institutions impose penalty fees on late payment. Worse, cars are usually repossessed within three consecutive months of non-payment.

Remember to keep a copy of the agreement in case problems arise in the future. Read through the agreement carefully to make sure that you are comfortable with the terms and conditions set in it before signing. One rule of thumb is to pay on time and avoid modifying the car during the length of the loan agreement so as not to void its warranty.

The Hire Purchase Process

You are not sure yet if you should by your car with a loan? This article explains the pros and cons of car loans.

The post The Basic Elements In A Car Loan Agreement appeared first on iMoney.ph.

Maari kang makakita ng iba’t-ibang salita patungkol sa isang hire purchase agreement. Ang mga sumusunod ay ilan sa mga salita o termino sa isang loan.

• Preparasyon. Ang ilan sa mga dokumentong dapat ihanda sa pagpasok sa isang hire purchase agreement ay kinabibilangan ng pinakabagong income certificate, ID o pagkakakilanlan, bank statements at mga dokumento ng sasakyan (ito man bago o luma).
• Ang Kasuduan. Ang hire purchase agreement  ay isang kasulatan na dapat ay sumusunod sa atas na itinakda ng batas. Sa hindi pagsunod, ito ay mapapawalang-bisa.
• Guarantor. Bilang suporta ng iyong aplikasyon, ang bangko ay maaring magnomina ng guarantor. Ang guarantor ay ang taong magiging responsable sa kasunduan kung hindi mo matupad ang nararapat gawin.
• Deposito. Kalimitan, 10% ng kabuuang halaga ng sasakyan ang hinihinging paunang bayad. Laging isa-isip na maaaring humingi ng mas malaking percentage ang bangko.
• Margin of Finance. Sa hire purchase agreement, maaari makakuha ng hanggang 90% (ng halaga ng sasakyan) suportang pinansyal mula sa bangko.
• Interest Rate. Ang interest rate ng isang hire purchase agreement ay maaring mabago depende sa kasunduan ninyo ng bangko. Kadalasan, ang interest rates ay maaring fixed o kaya naman ay pabago-bago. Ang fixed interest rates ay mas malinaw, subalit, ang unang rate ay lagi ng mas mataas kumpara sa pabago-bagong rate. Sa kabilang banda, ang pabago-bagong rate ay maaring bumaba depende sa rate ng pautang ng bangko (BLR), at lagi  na ay bumabatay sa natitirang balanse sa kasunduan.
•  Car Insurance. Sa Pilipinas, nararapat na siguraduhing insured ang sasakyan at naparehistro ang renewal taon-taon. Kadalasan ng ito ay kailangan sa isang kontrata na hire purchase.
• Pagbabayad. Mayroong penalty fee para sa mga nahuli ng pagbabayad. Kung sakaling hindi ito mabayaran, maaaring bawiin ng bangko ang iyong sasakyan.

Ang Proseso ng Hire Purchase

Mga Tungkulin at Obligasyon sa Hire Purchase Agreement

Sa ilalim ng hire purchase agreement, at una at tagi mong responsibilidad na kailangang gawin ay ang pagsunod sa kasunduan. Mga dapat isaalang-alang:

• Palagiang magbayad ng hulog kasama ang interest sa iyong financier sa tamang oras.
• Ang paghawak ay hindi pagmamay-ari, kaya palaging tandaan na ang pagbenta ng kahit anong parte ng sasakyan ay hindi nararapat hanggat hindi pa ito ganap na nababayan.

Siguraduhing mayroong sariling kopya ng kasunduan, resibo at iba pang importanteng papeles.

The post Mga Pangunahing Elemento Ng Hire Purchase Agreement appeared first on iMoney.ph.

A car loan agreement is basically an agreement to rent a vehicle, while promising to purchase it at a later time. You agree to rent a vehicle until you fully pay off its purchase value, at which point, ownership transfers to you.

Glitches such as defaults (failure to pay one’s loan repayments), repossession and other problems occur when the vehicle buyer cannot afford the repayments. Keep in mind that the guarantor will also be liable to shoulder these repayments in the event of failure on the borrower’s part.

If in case you find yourself unable to pay the bank you could do the following:

• Find someone to purchase your vehicle. Your credit score or financial reputation will be stained if you have a car repossessed while under your name. This could pose as a burden whenever you request for a loan in the future.
• Talk to the bank. Banks understand that people go through difficult financial times so they are sometimes willing to adjust your monthly payments for a while until you can go back paying normally again.

Lawful Procedures for Repossession

Manner of Repossession

While banks and lending firms are allowed to trespass your home for issues related to repossession, you are also protected from highly oppressive treatment. Talk to your bank for a more discreet approach to repossession.

The post Car Loan – Default, Repossessions and Other Common Problems appeared first on iMoney.ph.

Ang Hire Purchase agreement ng isang sasakyan ay kalimitang tungkol sa pag-renta at sa pagyaon ng pagbili ng sasakyan. Sa hire purchase agreement, ikaw ay tumupad na upahan ang isang sasakyan ang bayaran ito hanggang maging ganap na pag-aari.

Ang problema ay nagaganap kapag ang umupa ay hindi na kaya ang pagbabayad na nagiging sanhi ng pagbawi. Laging isipin na ang guarantor ang siyang magiging responsable sa mga hindi nabayarang utang.

Hire Purchase – Hindi Pagbayad At Pagbawi

Kapag hindi binayaran ang nakasaad sa hire purchase agreement, nangangahulugan lamang ito na hindi natupad ang pananagutan sa bangko. Kapag ito ay nangyari, ang bangko ay maaaring bawiian ang sasakyan. Ang ilan pang  mga dahilan ng pagbawi ay:

• Hindi pagbayad sa magkasunod na buwan, o hindi pagbayad sa huling buwan, at
• Kung ang umupa ay namatay, ang hindi pagbayad sa magkasunod na apat na buwan.

Kaya naman, palaging maging maagap sa pagbayad o maaari ka pang magkaroon ng penalty. Kung sakaling hindi makapagbayad, kontakin ang bangko upang makagawa ng tamang solusyon.

Ang Proseso ng Legal ng Pagbawi ng Bangko

Paraan ng Pagbawi

Minsan may mga madahas na pagbawi ang nagaganap. Nararapat lamang sundin at gawin sa legal na hakbang ang pagbawi sa sasakyan sa ilalim ng proseso ng Property Law of the Philippines.

Etika ng Pagbawi

Kadalasan, ang pagbawi sa sasakyan ay maaari lamang gawin ng isang rehistratong repossessor. Ang taong babawi ay dapat sundin ang mga sumusunod na etika:

• Pagbawal sa paggamit ng dahas.
• Ang umupa ay dapat bigyan ng babala at sapat na panaho upang kunin ang kanyang gamit sa loob ng sasakyan.
• Ang taong babawi ng sasakyan ay maaari lamang gawin ito sa kaalamanan ng umupa.

Paano Pakikitunguhan ang Problema ng Pagbawi

Maghanap ng Bibili. Maaring humanap ng bibili na payag bilhin ang sasakyan ayon sa presyo na ibinigay pagkatapos matanggap notice ng pagbawi sa sasakyan.

Ikonsulta sa bangko ang kinakaharap na problemang pang-pinasiyal. Ang bangko ay maaaring baguhin ang buwanang bayarin upang maging mas madali sayo ang pagbabayad. Kung sakali, hindi responsibilidad ng bangko na gawin ito.

Pagpahayag ng reklamo o kumuha ng payo. Kung nagkataong ikaw ay dinahas sa panahon ng pagbawi ng sasakyan, magreklamo o humingi ng tulong sa bangko na kasama sa hire purchase agreement.

Hire Purchase – Guarantors

Sa mga guarantors, sila ay responsibilidad sa iyong pagkakautang hanggang sa mabayaran ito ng buo. Bilang guarantor, siya ay nakatali sa kasunduan katulad mo at responsibilidad na bayaran ito kung sakaling hindi mo ito mabayaran.

Karapatan ng Guarantor sa ilalim ng Hire Purchase Agreement

Ang isang guarantor ay may karapatan tulad ng mga sumusunod:

• Ang magkaroon ng kopya ng  hire purchase agreement
• Ang lumaya sa lahat ng responsibilidad sa ibinigay ng bangko matapos mabayaran ang kabuuang halaga ng  kasunduan.
• Ang magpatupad ng legal na hakbang laban sa nag-renta dahil sa di pagtupad sa kasunduan.

The post Car Loans – Mga Problemang maaaring harapin appeared first on iMoney.ph.

A car loan is the most convenient way to obtain a new car without having to shell out huge amounts of cash from your savings. For those who can afford to pay for a new car upfront, it would still be wise to take out a car loan, and invest the cash for some income.

So how does car loan works in the Philippines and what are usual requirements and terms given to any buyer who wanted to have a new car. We’ve listed some of the really useful and practical tips and information that will help you to make an informed decision into buying your new vehicle.

Your Financial Records

Your personal banking and financial history serves as a virtual “credit score” or report card. This history can affect a person’s ability to obtain a loan.

Make sure you self-assess your financial capacity and see if you could spare a certain amount of money from your monthly income in case you finally have a car loan to pay. Self-assessment is an important step to helping you figure out if you can fulfill the responsibilities of paying for a car loan.

The banks need to see that you have enough income coming in on a regular or monthly basis in order to pay for the loan. Otherwise, your request will be rejected.

Big deposit, less interest

If you can pay a higher deposit, do so as it can significantly lessen your interest charges over the loan period.

Requirements

Banks and other financiers in the Philippines would usually ask for these standard requirements upon receipt of your loan application. The requirements may differ slightly from person to person and based on your employment status.

Employee

• Two valid ID’s, government issued (passport, SSS, PRC, driver’s license)
• Latest three (3) months bank statement
• Income Tax Return (I.T.R.)
• Employment Certification
• Co-maker or guarantor
• Latest billing statement (Electrical bill, Telephone bill, credit card bill)

Self-Employed

• Two valid ID’s government issued (passport, SSS, PRC, driver’s license)
• Business Permit (with DTI registration)
• Latest three months bank statement
• Income Tax Return (ITR)
• Latest billing statement (electrical bill, credit card, telephone bill)

Overseas Filipino Worker’s (OFW)

• Two valid ID’s (passport, SSS, PRC, driver’s license)
• Contract of Employment
• Latest three months proof of remittance
• Co-maker or guarantor
• Special Power of Attorney (SPA)

Additional requirements may be requested along the lines of the documents above.

Compare Your Options

Remember to do your homework and compare different banks, their rates, and interest fees before signing that car loan agreement. A small reduction in interest rates can go a long way and save you a fair sum of money over the loan period. You might also want to know more about general pros and cons of car loans.

The post Getting Started On A Car Loan in the Philippines appeared first on iMoney.ph.

Ang pagbili ng sasakyan in cash ay hindi praktikal para sa karamihan. Kaya kung ikaw ay katulad ng iba, ang pagkuha ng car loans ay ang pinaka-madaling paraan upang makuha ang pinapangarap na sasakyan. Ang iba ay maaaring mayroon din namang sapat na pera pambili in cash ngunit mas pinipiling pa rin ang car loan.

Maraming bangko at kumpanya ang nag-aalok ng iba’t-ibang uri ng car loans na nagkaka-iba lamang sa singil at interest. Lahat ay usaping pang-pinansiyal at mahabang panahon ng proseso, ngunit ang totoo, ang pagkuha ng car loan at napaka-simple.

Wala ng paligoy-ligoy pa, narito ang mga bagay na kakailanganin sa pagkuha mo ng car loan.

Estadong Pang-pinansiyal

Ang unang nais malaman ng bangko ay ang kakayahan mong magbayad. Nangangahulugan ito na nais lang ng bangkong manigurado na mababayaran ang iyong pagkakautang buwan-buwan sa darating na panahon.Upang magawa ito, ang bangko ay pag-aaralan ang iyong credit history at kasalukuyang kinikita. Kung mayroon kang bad credit history, ang car loan ay maaring hindi aprubahan o maari rin silang magbigay ng mas malaking interest rate.

Ihanda and Deposito

Itanong sa bangko ang halaga ng deposito na kailangang bayaran. Kahit na kalimitan ay 10% ito ng halaga ng sasakyan, ang bangko ay maaring humingi ng mas malaking porsyento. Ang deposito ay kailangan bilang tanda ng iyong pananagutan. Kapag nakapagbayad ka ng mas malaki, mas mababawasan ang dapat bayarang buwanang hulog na makakatulong paglipas ng taon (dahil mas maliit ang nagiging interest).

Kailangang dokumento sa Car Loan

Sa pag-aapruba ng car loan, ikaw ay bibigyan ng listahan ng mga dokumentong kailangan para sa aplikasyon. Ang ilan sa mga ito ay ang kopya ng ID o pagkakakilanlan, payment slips at driver’s license.

Pagpili ng Car loan

Maraming bangko at kumpanya ang nag-aalok ng car loans sa Pilipinas. Dahil ang interest rates ng ngpapautang ay magkakaiba ; dapat lang na magbigay panahon sa pananaliksik at pagkukumpara ng car loan interest rates ng bawat isang bangko. Ang maliit na halaga sa interest ay maaaring  maging malaking pera paglipas ng maraming taon!

The post Pagsisimula Ng Car Loan Sa Pilipinas appeared first on iMoney.ph.

Car loans can be very useful when needing to purchase a car, without the necessary funds to pay for one up front. It’s not all gold though, so lets analyse both its pros and cons objectively. It is better to be equipped with the knowledge of the worst you might face, than to be unprepared for some of the downsides car loans may have.

The Pros

The benefit of a car loan is that you can get a car without the need to pay its full amount, upfront. Although paying in cash means no interest charges, not many of us can afford to do so. Car loans allow us to pay for a vehicle we would not otherwise have funds for.

So, in an ideal world, the bank lends you mney to get a car, and in return you make your repayments on time and everybody is happy.

But…

The Cons

While auto loan is a great way to obtain a car without having the need to pay it in full, the amount of interest you pay can amount to a large sum, equal to a big proportion of the car’s actual purchase price.

In car loan, you are practically renting the car and the ownership still remains to the bank or the lending agency. The car is not technically yours until you have fully paid the car’s amount.

You also run the risk of getting your car repossessed by the bank if you miss out on at least 3 consecutive payments. In case this happens, you are required to pay the bank the full outstanding fee plus any repossess fee.

Car dealerships or with banks or independent lending institutions?

The answer depends on the car loan offer give to you. Some in-house financing are able to offer better promotions, while bank financing could be more advantageous for those who have a good credit score or have a sound financial history. It all depends in the offer and your current financial situation.

For a comprehensive comparison of car loans in the Philippines, check out our upcoming car loan comparison page.

The post Pros and Cons of Purchasing a Car with a Car Loan appeared first on iMoney.ph.

Ang car loan ay isang sigurado at mabisang paraan ng pangkakaroon ng sasakyan sa panahong limitado sa usaping pang-pinansyal.  Ganun pa man, nararapat lamang na malaman natin ang mga mabuti at di mabuting dulot ng pagkuha ng car loan. Makabubuting magkaroon ng sapat na kaalaman sa kung anong maaaring maidulot nito at nang hindi magsisi sa bandang huli.

Ang mga benepisyo ay sigurado:

Ang Pagbabayad ng Hulugan ay mas Madali

Halimbawa, sa isang hulugan na kasunduan, maari mong bayaran ng paunti-unti ang sasakyan sa loob ng ilang taon. Bagamat ang pagbabayad ng cash ay ang pinakamagandang paraan ng pagbili ng sasakyan (dahil sa walang interest), hindi lahat ay kayang makapagbayad ng buo. Sa car loan, maari mong mabili ang sasakyan kahit wala ka pang budget.

Sa ganitong paraan, mapapautang ka ng bangko ng pera, makukuha mo ang pangarap mong sasakyan, makakapagbayad ka ng utang kada buwan at lahat ay magiging masaya.

Ngunit, mayroong  ilang di magandang dulot ito:

Pagmamay-aari at Karapatan sa Sasakyan

Ang pagmamay-ari at karapatan sa sasakyan ay dalawang magkaibang bagay. Sa paggamit ng hulugan  para sa pagbili, ito ay nangangahulugan lamang ng pag-aarkila sa sasakyan . Ang totoong may-ari pa rin ay ang bangko. Maliwanag lamang na hindi mo maaring ibenta ang kahit anong parte ng sasakyan o ang mismong sasakyan hanggang hindi pa ito nababayaran ng buo.

Karapatan sa Pagbawi ng Sasakyan

Kung sakaling hindi mo mabayaran ang buwanang utang, laging isa-isip na may karapatan ang bangko na bawiin ang sasakyan. Kapag ito ay naganap, kailangan mong bayaran ng buo ang natitira pang utang upang mabawi mo ang sasakyan.

Dapat bang makipag-deal sa rehistradong Car Dealer o sa Bangko lamang?

Walang maling sagot sa dalawa maliban sa mga bagay na maari mong asahan sa bawat isa. Ang mga car dealers, maliban sa malaking kita, ay lagi ng mabibilis sa ganitong  mga proseso at misan ay nag-aalok pa ng malaking diskuwento upang mabenta ang sasakyan sa mas murang halaga.

Sa kabilang banda, ang bangko kumpara sa car dealers ay may mas mahabang proseso ngunit mayroong mas malaking oportunidad na makapamili ng sasakyan sa iba’t-ibang lugar.

Huling Paalala sa Pag-aaplay ng Car Loan

Huwag makuntento sa unang car loan deal na makukuha. Maglibot, mag-kumpara at pag-isipan ang mga maaaring pagpilian. Ang mga car loans na ito ay maaring magkaka-iba sa presyo, pagbabayad, interest at ilan pang maliliit na detalye na maaring maging malaking deperensiya sa total na babayaran makalipas ang ilang taon.

Para sa kumpletong pagkukumpara ng car loans sa Pilipinas, bisitahin ang aming car loan comparison page!

The post Mga Mabuti At Di Mabuting Dulot Ng Car Loan appeared first on iMoney.ph.

The process of obtaining a car loan in the Philippines may be tedious and troublesome, but it is not actually complicated.

Once you decide on the car you want, you decide on the financing option (bank vs in-house financing), select the financier, prepare the required documentation, await approval and ultimately secure the car. For those with poor credit scores, it could be a considerably longer process require more documentation, interviews, and background checks before final approval.

Dealing with banks could be easier if you have a good financial record. The interest rates are usually lower too. Car dealerships can process loans more quickly and efficiently, but may charge higher interest rates than if you deal directly with banks. However, they are conveniently on hand and usually more lenient with loan approvals, so in-house financing could be a feasible choice.

The Application Process

To ensure that you qualify for a car loan, you need to make sure to provide the required documents for your application. Once you have done your part, it is really up to the banks to decide on the approval of your car loan.

Check out our car loan guides for more information on car loans in the Philippines.

The post Car Loan in The Philippines – The Basics appeared first on iMoney.ph.

Alam mo na ba kung paano magkaroon ng car loan?

Ang pag-aaplay ay isang mahabang proseso at pahirap sa mga tao, ngunit hindi talaga ito komplikado. Bigyan natin ng kahulugan ang mga tanong kung ano ang nangyayari sa isang loan.

Pagkakaroon ng isang  Car Loan

Ano nga ba ang nangyayari kapag bumili ng sasakyan sa Pilipinas at ang mga bagay na iyong kakaharapin?

Sa kaso ng pag-aaplay ng car loan, maaring pumili ng pag-aaply diretso sa bangko o pagdaan sa isang car dealer / ahente.  Mayroong mabuti at di mabuting makukuha sa parehong paraan – sa bangko, ikaw ay direktang nakikipag-ugnayan sa mga taong magbibigay ng loan. Sa ganitong paraan, maiiwasan ang mga karagdagang bayarin na binibigay sa third party provider.

Kapag kumuha ng car loan sa isang dealer o ahente,  mayroong pagkakataon na ang interes ay mas mataas kumpara sa pag-direkta sa bangko. Ganun pa man, mayroong mga dealers o ahente ang nagbibigay ng malaking diskuwento sa bibilhin na sasakyan, o kaya naman ay tumutulong sa pag-aasikaso ng mga dokumento upang mapabilis ang inyong aplikasyon .

Proseso ng Pagkuha ng Car loan

Narito ang isang halimbawa ng proseso ng pag-aaplay ng car loan sa Pilipinas:

Upang masigurado na maaprubahan ang inyong car loan, siguraduhing maibigay ang mga kailangang dokumento para sa iyong aplikasyon. Ang bangko ay magdedesisyon sa oras na maipasa ang aplikasyon at dokumentong kailangan.

Para sa iba pang impormasyon tungkol sa car loan sa Pilipinas, bumisita sa aming  car loan guides.

The post Car Loan Sa Pilipinas – Pagkuha at Proseso appeared first on iMoney.ph.

Think about interest as an extra payment amount that is added to the amount you borrow to buy a car. It is important to note that different banks will have different rates. In addition, here are some other factors that affect car loan interest rates.

• Car Model – The make and model of the car as well as its value will directly affect the interest rate on your loan. For example, if you choose a model of car that is expensive, uncommon or has a low resale value, you should expect to pay a higher rate. If you choose a used, common Japanese or Korean car make, then the interest rates are typically lower.
• Your Credit Rating - Another key factor that directly affects the interest rate is your credit rating/ standing with the bank. When financial institutions rate you highly (you are a good paymaster, maintain a good savings balance, and own other assets), you will be regarded as a good borrower. This will result in lower interest rates. On the contrary, if you have a poor credit standing with banks, financial institutions will usually increase the interest rates on the car loan that you are applying for.
• Financial Status - If you show financial companies that you have a high and stable income every month, they will be confident that you can pay for the loan earlier. Thus, they will lower the interest rates. However, if they discover that you do not have a stable monthly income it would be possible that the rates will be high.
• Period of Loan - The period that you choose will likewise mater in car loans. In the Philippines, a longer period means higher interest rates.

Other Charges

There are times when there are hidden charges attached to the application and approval of your car loan. Thus, it is best that you talk to the loan officer in charge so as to ensure that you understand the amount of all other charges – even hidden ones – upon the approval of your loan application.

You want to find out more about car loans? Have a look at this article, which talks about the basics of car loans in the Philippines.

The post Factors That Affect Car Loan Interest Rates appeared first on iMoney.ph.

Ang interes ay maaaring tukuyin bilang karagdagang bayad na iyong ginagawa maliban sa halaga na iyong inutang para bumili ng sasakyan. Ang interes sa car loan sa iba’t-ibang bangko ay magkakaiba base sa inyong napagkasunduan, pati din ang bilang ng iba pang mga aspeto, kabilang ang:

• Ang Modelo ng Sasakyang Napili Mo: Ang halaga at modelo ng iyong sasakyan ay nakakaapekto sa iyong interes – Ang lahat, kahit ito’y BMW man o Honda, ay makakaapekto sa interes ng iyong utang sa sasakyan. Kahit gamit na / luma o bagong modelo man ang iyong napili, ito ay kasali parin.  
• Ang Iyong Credit Score / History: Ito ay isa ding pantukoy sa interes ng iyong car loan. Kung malinis ang iyong credit history, binibigyan nito ng kumpiyansa ang bangko na mababayaran mo ang iyong utang sa tamang oras. Sa ganung paraan, maaaring mabawasan ang iyong bayarin sa interes. Subalit, ang mababang credit score ay maaaring magpataas sa iyong bayarin sa interes.
• Ang Iyong Katayuang Pinansyal: Tinutukoy nito ang iyong buwanang kita at ang kakayahan mong magbayad ng utang. Kung malaki ang iyong buwanang kita, ang iyong bayarin sa interes ay maaaring mabawasan at gayun din kung ito’y mababa ay tataas ang interes.
• Ang Mga Patakaran Ng Bangko: Ang ibang bangko ay maaaring mayroong mga karagdagang batas at patakaran na makakaapekto sa iyong bayarin sa interes.
• Ang Tagal Ng Iyong Loan: Ang tagal ng iyong car loan ay makakaapekto sa bayarin sa interes na sinisingil ng bangko. Bilang sentido komon, kapag mas matagal ang iyong utang, maaaring mas tumaas din ang interes nito.

Iba pang Bayarin at Singilin na Kalakip ng Car Loan

Mayroon pang ibang dagdag bayarin na kasama sa iyong car loan na maaaring hindi mo nalalaman. Para maiwasan nag mga ganitong bayarin, mabuting kumonsulta sa opisyal na may hawak sa iyong aplikasyon.

Ang mga kadalasang bayarin at singilin ay ang mga bayarin sa pag-proproseso, mga buwis, bayarin sa transaksyon, mga postage fee, registration fees, atbp.

Munting Paalala: Palaging subukan at humingi ng kasultan ng pagbayad sa tuwing kukuha ng car loan (o kahit anu pang utang) – kahit hindi ito angkop sa lahat ng oras, kung sakali man, matutulungan ka nitong makatipid ng halos limang daang piso!

The post Mga Nakakaapekto Sa Interes Ng Car Loan appeared first on iMoney.ph.

Shopping has only become easier; plastic money via credit and debit cards, internet shopping in the comfort of your own home. Today you can easily shop with a credit or debit card, minus the cash.

Debit Cards as Opposed to Credit Cards

People are becoming increasingly fond of shopping with credit cards and debit cards instead of using cash or cheques. Carrying of a huge amount of cash is not only inconvenient, but can also be evidently risky towards muggings and robberies. With a credit or debit card, no cash needs to be carried; just swipe and sign.

Unlike credit cards, debit cards work much like ATM cards. You deposit money into your bank account, and use that amount for shopping. Debit cards can be swiped using the same machines/ terminals used to swipe credit cards. However, with debit cards, transactions can be made only if there is a sufficient amount of funds already present in your bank account.

Prior to the birth of debit cards, consumers widely used credit cards. However, the debt problem propagated by spending money a person did not have has put some consumers of credit cards. This is exactly why debit cards make good alternatives. It will only allow purchases that are backed by money that a person already has. No debt ensues.

What’s A Debit Card Offers

An On-The-Go Savings Account

When you have a debit card, it is like having a mobile bank account. This means that you can use the debit card to pay for meals and shopping without stopping by the bank to withdraw money – like an ordinary ATM card. In

Passively Earns You Interest

Purchases that are made through credit cards often charge interest rates. On the other hand, debit cards allow holders to indirectly earn interest. In order to use a debit card, a user needs to hold a savings account with a healthy (and interest earning) balance in it.

No Hidden Fees or Penalties

Banks that provide credit card services always charge annual fees, financing fees and even penalties in the event of failure to pay the credit card bills on time. If you think about a debit card, it is safe to say that there are no fees other than annual fees. There are some banks that require annual payments for them to continue to enjoy their excellent services, but none as burdensome as the charges imposed by credit cards.

ZERO Monthly Bills

Every now and then, you may find yourself in debt, worrying if you are able to pay the monthly credit card bills. With debit cards, worry no more as there will be no more monthly bills that will be delivered to your doorstep. The only letters that will arrive on your doorstep are promos and offers from the debit card company, and periodic bank statements.

Be sure to check out our upcoming Debit Card Comparison page!

The post Now You Can Spell Convenience with A Debit Card appeared first on iMoney.ph.

Napakapopular ng mga debit card. Hindi ito nakakagulat dahil padami ng padami ang mga taong namimili na hindi gumagamit ng pera, at mas marami ang hindi tumatangkilik sa pamimili ng utang. Bukod sa pagiging madali, ang debit card ay iniiwas ka sa peligro ng pagkakaroon ng utang sa pang araw-araw mong gastusin.

Kahit na maraming kagandahan ang paggamit ng debit card sa iyong araw-araw na pamumuhay, importante na maging maingat sa pagdedesisyon bago kumuha ng isa nito. Ang mga sumusunod na bagay ay tutulungan kang magdesisyon kung tama ba o hindi na gumamit ka ng debit card.

Magsaliksik gamit ang mga mapagkakatiwalaang Online source

Palagi ka dapat nagsasaliksik sa mga pinagpipilian mong mga debit card. Samantalahin ang mga site na kumokolekta ng mga impormasyon tungkol sa mga produktong pinansyal at pinag-iisa ang mga ito (hal. iMoney). Pinahihintulutan ka nito na magkumpara kung anung card ang may mas magandang serbisyo. Ang reputasyon ng kumpanya ng debit card ay isa ding pamantayan, ngunit, karamihan ng mga ngbibigay ng debit card sa Pilipinas ay may magandang kredibilidad.

Pag-aralan ang mga serbisyo, bayarin, at mga singilin

Halata na magandang kumuha ng debit card na may pinakamaraming serbisyo at benepisyo. Subalit, dapat mo ding tingnan ang mga natatagong bayarin at mga singilin nito. Halimbawa, may ibang mga debit card ay maaaring humingi ng annual fees. Ang iba ay maaaring sumisingil kapag ikaw ay maglalabas ng pera galing sa ibang bangko. Ang pag-alam sa mga ito ay matutulungan kang magdesisyon kung ang isang card ay nararapat bang kunin.

Basahin ang fine print

Ang fine print ay isang bagay na hindi mo dapat tingnan, ngunit, ayos lamang kung ito ay gagawin mo. Ang mga ito ay hindi nakakalibang basahin, ngunit kadalasang ito ay naglalaman ng mga patakaran at kondisyon na maaaring normal tingnan, pero sa masusing pagsasaliksik, ay nakakagulat sa nakararami. Nararapat pa ding maglaan ng ilang sandali upang suriin ang mga patakaran at kondisyon bago pumasok sa isang hindi kaaya-ayang kasunduan. Sa kabilang banda, gamitin ang mga website gaya ng iMoney, na nagsasaad ng mga kasulatan ng bayarin at ibang patakaran at kondisyon ng mga produktong pinansyal sa napakaiksi, at madaling maintindihan.

Hayaan kumalma ang ideya ng pagkuha ng debit card

Minsan, ang pagkagigil ang nag-uudyok san a gumawa ng hindi pinag-isipang desisyon. Importante na siguraduhing kailangan mo talaga ng debit card bago kumuha nito. Ang mga emosyon ay nakakabulag sa mga desisyon. Nararapat na pag-isipan ang ideya ng mga ilang araw, pwedeng makipag-usap sa isang taong mapagkakaktiwalaan, gaya ng iyong asawa o tagapayong pinansyal.

Matapos matanggap ang iyong debit card, ang sunod mong dapat isaalang-alang ay kung paano ito gamitin ng tama. Narito ang ilang mga paalala mula sa amin:

Magtakda ng halagang pwedeng gastusin

Hindi mo gugustuhing sagadin ang paggamit ng iyong debit card. Magtakda ng limitasyon na magsisilbing “red signal” na kapag naabot mo ito, hihinto ka ng gumastos para sa naturang buwan. Ito ay magandang kasanayan lalu na kung meron kang iba pang tungkulin (hal. bayarin sa bahay, upa ng bahay,tubig, atbp.). Ang pagkakaroon ng karagdagang pera sa iyong bangko ay nakakatulong maiwasan ang mga dagdag na multa at iba pang kapaherong bayarin.

Huwag gamitin ang iyong debit card sa malalaking gastusin

Ang mga debit card ay hindi nagbibigay ng masyadong proteksyon sa mga parokyano gaya ng mga credit card. Hangga’t maaari, gusto mong magkaroon ng mas malawig na kasiguruhan at proteksyon kapag gagastos ng malaki. Hindi ito palaging angkop sa mga debit card.

Bantayan ang identity theft

Ang mga impostor ay mas nagiging matatapang at maparaan. Maging maingat sa paggamit ng iyong debit card. Huwag gagamit ng makina ng ATM na kahina-hinala. Magtiwala sa iyong pakiramdam, dahil maaaring may mga masasamang loob sa paligid. Isa pa, huwag gumamit ng debit card sa mga lugar na may maliit na kredibilidad o walang kredibilidad. May bagong pag-aaral na nagsasaad na karamihan sa mga kaso ng panggagaya ng pangalan ay nag-uugat sa mga mataong kainan na hindi katiwa-tiwala.

Ang disiplina at pag-iingat ay siguradong makakatulong sa’yo sa paggamit ng debit card. Sa pagsunod sa mga hakbang na ito, palagi kang may kontrol sa lahat.

Handa ka ng magpatala para sa debit card? Silipin ang aming debit card comparison table!

The post Mga Sikreto Sa Pagkuha At Pag-iingat Ng Debit Card appeared first on iMoney.ph.

You’ve purchased your personal accident coverage, now what? How does it work? How do you make a claim?

Many see the claiming process as taxing because of the numerous steps that need to be fulfilled. However, know these steps, and you will be on your way to making effective and hassle-free claims.

The Process of Making the Claim

When you approach the insurance company and you do not bring the required documentation, or you fail to address the procedures before hand, it will undoubtedly be a long process Thus, it is highly recommended that you know the fundamental steps to get the accident claims in case of injury or death.

In the event that you get injured and the cause of it falls under the policy’s provisions, the first thing you will have to do is to tell the company so that you will be given a form. Fill every blank in the form and make sure that you attach the necessary papers. It is worthy to note that time is of the essence in claiming because if you delay the submission as well as the notification, you will face more obstacles in the claiming process.

In case of death, be sure to ask the police to furnish a copy of the report so that the insurance company may have no doubts as to the legitimacy your claim. Again you need to key in the necessary details along with the papers needed to prove beyond doubt that said death is covered under the policy.

Common Factors for Rejection

The insufficiency of the necessary information is one common factor that could lead to the rejection of your claim. Notice that the insurance policies clearly mention the documents needed to prove that the accident is covered by the company, i.e. medical reports, police reports and etc, to provide substantial evidence of the cause of the accident. Also, you have to make sure that the information on such documents is accurate enough to support your claim.

Lack of understanding of the whole insurance policy coverage is another common factor that leads to rejection. A lot of Filipinos do not read their policies carefully or even worse, they do not understand the provisions of the policy. When this happens and there is an accident, the holder may be claiming for an accident that is not covered by the policy. This leads to rejection and it can be very frustrating. That’s why you need to double-check everything.

What to do if you’re not satisfied with the claim?

If you are unsatisfied of the assistance provided by the company, you should formally complain about said matters to the company and in case they fail to address your complaints, seek for legal assistance.

Do you want to learn more about personal accident insurances? This article talks about its basics.

The post Personal Accident Insurance Claims: The Process appeared first on iMoney.ph.

Kapag nabili mo na ang napili mong personal accident insurance, natural lamang sa’yo na alamin kung paano gumagana ang mga patakaran at alamin kung paano itama ang mga proseso para madalian ka.

Narito ang ilan sa mga importanteng bagay na dapat alamin para madalian sa personal accident claims, pati narin ang ilang dahilan kung bakit ang iyong claim ay maaaring magkaroon ng mga aberya sa pagkakaaproba ng kumpanya ng insyurans.

Paano kunin ang personal insurance claim?

Ang claim laban sa kumpanya ng insyurans ay maaring maging matagal na proseso kung hindi mo naihanda ang mga kinakailangang papeles, o hindi ka pamilyar sa mga hakbang. Nararapat na alamin ang mga panimula sa claim ng insurance sa pagkamatay at pagkadisgrasya.

Sa sitwasyon ng disgrasyang saklaw ng iyong policy, kailangang ipaalam mo ito sa kumpanya ng insyurans at kumuha ng claim form. Ilagay ang mga detalye at ilakip ang mga kinakailangang sertipikong medikal, kasulatan ng bayarin, kasama ng iba pang dokumento ukol sa iyong disgrasya. Tandaan na ang oras ay mahalaga, at ang tagal ng pagkuha sa iyong insurance ay magdudulot ng dagdag pahirap. Kaya’t maging maingat sa mga patakaran ukol sa oras at iba pang kundisyon.

Sa death claim, importanteng ipasa ang police report at iba pang importanteng dokumento sa kumpanya ng insurance. Isa pa, ang claim form ay kailangang sagutan kasama ang iba pang kinakailangang dokumento (gaya ng sertipiko ng pagkamatay sa ganitong pagkakataon). Importante na ang taong magpapasa ng mga dokumentong ito ay mabilis mag-isip upang maiwasan ang pagkakadiskwalipika o pagkahuli.

Anu-anong ang mga dahilan kung bakit hindi matatanggap ang iyong claim?

Kakulangan ng material na impormasyon. Ang iyong mga kaukulang dokumento kalakip ng iyong claim ay maaaring maging napakahalagang aspeto sa iyong claims. Ang mga dokumentong ito ay ang ebidensya at kung hindi ito sapat upang patunayan ang iyong claim, mahirap para sa kumpanya ng insurance na bayaran ka. Mas malala diyan, kung mali ang iyong mga impormasyonng ipinasa, ang iyong claim ay mawawalan ng bisa. Napakaraming sitwasyon, kung saan ang mga partido ay nahaharap sa legal na kaso.

Maling pagkakaintindi ng may-ari ng insurance. Ang iyong claim ay para sa bagay na hindi mo saklaw. Hindi nakakagulat na may mga kaso na ang sakit ng may-ari ng insurance ay hindi saklaw ng patakaran. Ang mga hindi kasali ay dapat basahin ng maingat at dapat intindihing mabuti. Ang pagkaignorante mo ay hindi responsibilidad mg kumpanya ng insurance.

Paano kung hindi ka kumbinsido sa iyong claim?

Kung hindi ka nasiyahan sa pagkakaareglo sa iyong claim o nabigo itong bayaran ka, merong mga alternatibong pwede kang tulungan:

Maglunsad ng reklamo: Maaari kang sumulat ng reklamo sa Corporate Affairs Group ng Bangko Sentral ng Pilipinas. O kaya naman, magpasa ng reklamo sa Philippines Mediation Center Office.

Maghanap ng tulong legal: Kung sa tingin mo parin ikaw ay naagrabyadoo may paglabag sa kontrata; ang huling takbuhan ay ang korte. Sa kabilang dako, kung nakuha mo ang sapat mong claim ay hindi ka dapat mabahala.

The post Ang Proseso Ng Personal Accident Insurance Claim appeared first on iMoney.ph.