The national economy is in an upswing. With industries and companies performing well, it is possible to earn a decent profit from investing in the stock market. Here are the steps you can take to commence investing in the Philippine stock market.

1. 1. Know how much and where to invest. Decide how much you would be willing to invest to buy shares. These days, an investor can invest at least P5,000 to get started. Logically, the higher the investment, the better is the chance of diversifying it to minimize risks and boost profit potential.
2. Open a Central Depository (CD) account with any bank, and an account with an accredited stock broker. The CD account is an electronic book-keeping system that records and monitors all share ownership and transfers. In terms of stock brokers, check out the list of reputable and duly accredited stock brokerage firms at the official website of the Philippine Stock Exchange (PSE). Basic requirements for opening a trading account are two valid identification cards, proof of billing, and signature cards. Cash deposit is required to jump start the investment process in the stock market.
3. Start picking a stock to buy. Check out the list of publicly traded companies at the PSE website. Investors should be updated about economic and company news so they can make good decisions choosing a sound company to invest in.
4. The next step is the beginning of the trading process. Place an order. The stock broker would have to make the transactions on behalf of investors, who in turn make the decision and put orders about which stock and how many units of shares to buy. When the order is completed, the broker provides a confirmation invoice containing the transaction details. Transactions should be settled or funded within three days following trade. Online brokers can assist investors in settling transactions within the trading day.

It is the duty of investors to monitor the trading market movements in order to make good and timely investment decisions according to their profit requirements and risk profile. Do your homework in researching the performance and prospects of the companies you hold shares in, or want to buy into so that you can make good, profitable decisions.

There are dozens of investment options other than investing in the stock market, such as Bonds, UITFs and Time Deposits. This article covers the basics of time deposits.

The post 4 Easy Steps to Start Trading in the Stock Market appeared first on iMoney.ph.

A smart investor will always have a strategy for success. If you want your investment portfolio to achieve long-term success then it is important to know how to allocate your investments across different types of assets.

What is Asset Allocation?

Asset allocation provides an investor a diverse portfolio which in turn helps in minimizing the risks. An investor can also use the full potential of a particular asset class through the help of proper asset allocation.

However, before you can allocate your assets you first need to know your investor personality. For example, an older investor may allocate more funds to safer assets such as cash, while younger investors may prefer higher risk assets such as stocks

Is This Important?

Various asset classes respond to changing economic and market movements in different ways. Having an appropriate allocation of assets will help you weather these fluctuations and still turn a profit over the long run.

Take a sample investment portfolio (e.g. Portfolio A) with a larger allocation of cash (e.g. 80%) than shares (e.g. 20%). This portfolio will perform better in bad market conditions, as opposed to a portfolio with more allocations to shares. However, it will also perform poorly during good market conditions, “a bull run” as shares would have turned a much better profit.

What’s the Right Allocation for You?

There is no right or wrong answer as the right allocation of assets depends on:

• Your attitude toward risk and uncertainty – Are you averse to shorter term losses?
• Your investment time horizon – How long do you intend to invest your money for?
• Your individual circumstances – Do you have many other financial commitments?

The lower your risk appetite, the less you should put in risky assets. That will give you some peace of mind!

How Does Age Affect All This?

As you grow older, your allocation of assets should change towards more conservative assets like bonds and cash instead of higher risk shares. This is because it is important to have enough income generating assets to replace your loss of income after retirement.

Some example investment portfolios

You want to learn more about investing in general? Check our article 101 on investing.

The post The Importance of Asset Allocation: Tips to Succeed in the Market appeared first on iMoney.ph.

Ang pagkakaroon ng tamang paglalaan ng asset ay ang pinakamahalagang bahagi ng anumang investment portfolio. Ayon sa pananaliksik, ang magandang asset allocation ay susi sa pangmatagalang tagumpay ng anumang investment portfolio.

Ano ang asset allocation?

Ang asset allocation ay kung paano mo hatiin ang iyong mga pamumuhunan sa pagitan ng iba’t ibang klase ng asset (eg cash, bond, ari-arian at share). Ang isang mas matandang mamumuhunan ay maaaring magkaroon ng isang mas mababang allocation sa mas mapanganib na asset tulad ng shares, habang ang isang mas batang mamumuhunan ay maaaring maglagay ng mataas na allocation sa ganoong assets.

Bakit ito mahalaga?

Dahil ang iba’t ibang mga klase ng asset ay iba-iba ang reaksyon sa pagbabago ng kondisyon ng merkado at ekonomiya, ang pagkakaroon ng naaangkop na asset allocation ay maaaring makatulong sa iyo na pamahalaan ang mga tagumpay at kabiguan sa merkadong pananalapi.

Halimbawa, ang isang investment portfolio (e.g. Portfolio A) na may isang mas malaking allocation sa cash (eg 80%) kaysa sa shares (eg 20%) ay mas mahusay na kikita sa masamang kondisyon sa merkado kumpara sa isang portfolio na may mas mataas na allocation sa share. Ang parehong Portfolio A ay gayunpaman hindi gaganap nang maganda kung may 100% shares sa panahon ng “bull run” (o magandang share market conditions).

Paano matukoy ang tamang asset allocation para sa iyo?

Walang tama o maling sagot sa tanong na ito, bilang ang naaangkop na asset allocation para sa iyo ay depende sa ilang mga bagay, kabilang ang:

• Ang iyong saloobin sa mga panganib / kawalan ng katiyakan – kung gaano karaming mga short-term na pagkalugi ang maaari mong pangasiwaan?
• Iyong investment time horizon – kung gaano katagal maaari mong ilagay ang iyong pera dito?
• Ang iyong mga indibidwal na estado – kung magkano ang pananalaping  panghinaharap ang mayroon ka?

Bilang pamantayan, mas mababa ang iyong tolerance patungo sa mga panganib at ang mas maikli ang iyong investment time horizon, mas maliit ang allocation na dapat na sa peligrosong asset tulad ng mga shares at ari-arian.

Ano ang resulta ng edad sa pamumuhunan?

Habang tumatanda ka, mahalaga na ang iyong asset allocation ay inaayos upang masalamin ang pagbabago sa mga pangyayari. Kung magpapatuloy kang mamuhunan tulad ng kung ng 10 o 15 taong nakalilipas, mas maaari kang nagkakaroon ng mas malaking panganib.

Sa pangkalahatan, ang iyong asset allocation ay dapat dahan-dahanng nagbabago patungo sa mas konserbatibo habang nagkaka-edad, na may higit pang mga allocation sa mas ligtas na asset (tulad ng mga bond at cash), at mas mababa sa peligrosong asset (tulad ng shares). Habang papalapit ka sa gulang ng pagreretiro, mahalaga na magkaroon ng sapat na income generating assets sa iyong portfolio (e.g. cash, mga bond at ari-arian) upang palitan ang pagkawala ng kita.

Ilang halimbawa ng mga investment portfolio

Nais mo bang malaman ang iyong investor personality? Ito ang artikulong makakapagsabi sa’yo kung anong klaseng investor ka.

The post Ano ang Asset Allocation? Bakit Ito Importante? appeared first on iMoney.ph.

An asset can be defined loosely as something that has value to a certain person or party. You can consider cash, stocks, bonds, real estate and mutual funds as assets. With regards to investing there are four major types of assets – cash, bond, property and share.

Asset classes can be broken down into 2 types; defensive and growth oriented. Defensive assets would generate safe and consistent returns to an investor. If you are the type of investor who doesn’t want to take high risks then assets in the defensive category are perfect for you. However, if you are not afraid to take risks and you seek to generate higher returns then assets that fall in growth oriented class are a perfect match for your investor personality profile.

1. Cash And Cash Equivalents - this may refer to the paper bills on your pocket but if we will use it as a term in the investment world cash is a type of asset class that includes your short-term investments in the money market and your daily bank transactions. Since investors can easily access these money amounts, these are considered cash investments that lower the risks on an investment portfolio. However, the scope for capital growth is very limited. Investors can only expect a low level profit return with cash investments. The main advantage with this asset class is that the risks of losing money are close to zero. Cash has a relatively short investment timetable and provides stable, low-risk returns.
2. Fixed Income – this refers to government bonds or any type of bonds and CDs (certificates of deposit). This asset class will yield fixed rates once it reaches the maturity period so it is quite similar to a loan. Bonds are low-risk investment assets but the rate of return is lower compared to property and shares. Aside from being a low risk investment, they are also highly liquid so you can convert them to cash anytime you want. The only “risk” associated with a fixed income class is the counterparty risk or the risk that you don’t get paid for the money that you lent to the borrower.
3. Real Estate And Commodities – Another popular asset class is real estate/ property and commodities. Investors who are looking for a regular income stream invest in residential and commercial properties. Properties generate a steady flow of income (rent) in the long run that can fund your retirement or your daily expenses. Property investments include rental homes, condominium units, retail outlets and a lot more.
4. Equities – Equity investments refer to purchased shares in the stock market. An investor buys shares on the stock market to get income from capital gains when the stock value goes up. When you own equity or a share it means you are a part owner of a business or a “shareholder”. You will gain profits if the business grows since the value of the company will also increase. However, if the value of the company or business you own a share in falls you will lose a significant amount of money. The risk involved in share investments is pretty high.

Like this article? You may also like this article about investor personality.

The post Investing 101: An Overview of Major Asset Classes appeared first on iMoney.ph.

Ang salitang “asset” ay nangangahulugan nang marami.

Sa pangkalahatan, ang isang asset ay tinutukoy bilang isang bagay na may halaga sa isang tao. Ang kotse ay isang asset. Ang bahay ay isang asset. Kahit na isang bagay na abstract bilang “kaalaman” ay itinuturing na asset (sa kasong ito, ang isang tao na asset). Siyempre, habang ang parehong kotse o bahay ay maaaring maging isang asset sa isang tao, maaari din itong maging sanhi ng pananagutan sa ibang tao – ang lahat ng ito ay depende sa kung ang may-ari ay kumukuha ng anumang halaga mula sa pagmamay-ari sa kotse o bahay.

Halimbawa, kung ikaw ang may-ari ng kotse na palagiang nasisira, napaka mahal upang mapanatili at nagiging sanhi ng higit na pagkabigo kaysa sa kasiyahan, maaari mong madaling isipin na ang kotse ay kumakatawan sa higit pa sa isang pananagutan sa iyo kaysa sa isang asset.

Sa mundo ng pamumuhunan, maraming iba’t ibang mga uri ng mga asset ang umiiral. Ang mga asset na ito ay maaaring hinati sa mga kategorya na batay sa isang bilang ng mga katangian (halimbawa, ang profile ng kita at panganib profile ng asset, ang uri na binibigay ng kita na ito, ang halaga ng paunang puhunan atbp).

Bilang isang mamumuhunan, dapat kang magkaroon ng isang mahusay na kaalaman sa mga pangunahing klase ng asset na umiiral at ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga ito. Tingnan natin ang ilan sa mga pangunahing klase ng asset sa ibaba:

Cash

Ayon ang pangalan nito, ang cash ay simpleng … cash i.e. ang papel ng pera sa iyong wallet. Gayunpaman, sa mundo ng pamumuhunan, ang “cash” na klase ng asset ay karaniwang tinukoy bilang mga pamumuhunan na madaling ma-transform sa cash sa loob ng isang maikling panahon (karaniwang 12 buwan). Sa ilalim ng kahulugang ito, ang cash ay anumang pera sa iyong savings, current o fixed deposit account.

Ang mga cash investment ay karaniwang nag-aalok ng mababang antas ng return (kita), ngunit may napakababang panganib din – bihira kang mawalan ng pera sa pamamagitan ng pamumuhunan sa cash.

Bond

Ang mga bond ay katulad sa pautang. Bilang isang bond investor, “ipinapahiram” mo ang pera sa taga-issue ng bond, na karaniwang isang gobyerno o isang malaking korporasyon. Kapalit ng pagpapahiram ng pera, ikaw ay ipinapangakuan ng isang regular na pagbabayad ng interes sa buong panahon ng utang.

Isa ng ang pangunahing panganib ng isang mamumuhunan sa bond at sa anyo ng “counterparty risk” – ang panganib na ang nanghihiram ay nabigong bayaran sa ipinahiram mong pera. Dahil sa likas na katangian ng mga nanghihiram (e.g. pamahalaan o malalaking mga korporasyon), ang mga bond ay karaniwang itinuturing na may mababang panganib na pamumuhunan. Ang mga bond ay karaniwan ding may mababang antas ng kita, bagaman, malamang mas mataas ito kaysa sa cash.

Ari-arian

Maraming mga tao na pamilyar sa pamumuhunan sa ari-arian – ito ay pisikal, brick-at-mortar asset, karaniwang sa uri ng isang bahay o isang apartment, na nag-aappreciate / depreciate sa halaga at nagbabayad ng regular na kita na kilala bilang “upa”.

Ang pamumuhunan sa ari-arian ay kumakabilang ng mga lote ng tindahan, retail outlet, at sa isang mas malaking scale – shopping mall, hotel, mga gusali ng opisina at pang-industriyang parke.

Share

Ang share (o share certificate) ay isang legal na dokumento na nagsesertipika ng pagmamay-ari ng isang partikular na kumpanya. Kapag ikaw ang may-ari ng share sa isang kumpanya, ikaw ay itinuturing na bahaging-may-ari ng kumpanya (i.e. ang isang “shareholder”). Bilang isang bahaging-may-ari o shareholder, makikinabang ka mula sa anumang paglago ng kumpanya.

Ang kita mula sa pamumuhunan sa shares ay sa paraan ng kita (dibidendo) o paglago ng kapital (pagtaas sa bahagi ng presyo).

Ang pamumuhunan sa shares ay karaniwang itinuturing na may mataas na antas ng panganib at mataas na potensiyal na kita sa loob ng mahabang panahon kumpara sa cash, mga bond o ari-arian.

Mga Pagkakaiba sa Pagitan ng mga Pangkaraniwang Uri ng Asset

(pix table)

Nagustuhan mo ba ang artikulong ito? Maaaring magustuhan mo rin ang artikulong ito tungkol sa investor personality.

The post Panimula sa mga Klase ng Asset appeared first on iMoney.ph.

People have different goals, personalities and methods when it comes to investing. Your success in the market will be determined your understanding of these factors. Some people are aggressive while others are conservative; some are optimistic while others are too scared to take a risk. According to this personality, you should choose the right investment product that would perfectly fit your investor personality.

Take time to analyze yourself and your financial goals. For example, investment products that can ride the waves of economic ups and downs are perfect for conservative investors since they won’t be adversely affected. Below are some of the basic personality profiles of investors:

Individualistic

They are self-assured and very confident with their decisions. They are more of doers than thinkers. They trust their investment abilities and they are very independent. They will always find the best solution to a problem before making a move. Individualistic investors think highly of themselves and believe they have everything that it takes to reach the top.

Cautious

Cautious investors place a priority on certainty and financial security. They choose safety over higher return, but riskier investments. They rather not make independent investment decisions but are also seldom open to professional advice. Their indecision often leads to missed opportunities. Once a cautious investor chooses an investment, they seldom change their portfolio.

Spontaneous

Spontaneous investors react quickly to changing market conditions, and are prone to making sudden changes or adjustments. As a result, they often fall victim to rumours and hear-say, making knee-jerk decisions based solely on what they hear instead of professional advice, or careful analysis.

Methodical

Methodical investors are structured, process-driven thinkers. They are diligent in carrying out independent investment research, sometimes going through enormous amounts of data and financial reports in order to arrive at a decision. These investors tend to be conservative, and base their decisions on hard facts rather than their emotions about a certain investment. Their method has a downside though, as they can be slow to react to new information.

Conclusion

Whatever your personality type, you should always choose the investment type that suit your investment personality. Once you know what your investment personality is, make investment decisions that will comfortably suit your personality, even if they may not maximize your profits. Peace of mind is as valuable (if not more) than high investment returns.

Like this article? You might also like these 3 timeless investment tips for investors!

The post What’s Your Investor Personality? appeared first on iMoney.ph.

Ang ilang mga mamumuhunan ay natural na optimistic, habang ang mga iba ay maaaring magkaroon ng “glass-half-full” na mindset. Walang mali sa  alinmang uri ng pagkatao, ngunit depende sa uri ng tao, maaaring mayroong ilang mga produkto sa pamumuhunan na mas angkop para sa iyo.

Ang mga namumuhunan ay kadalasang maaaring makategorya sa isa sa apat na mga kategorya:

Cautious

Ang mga maiingat na namumuhunan ay nagpapakita ng isang malakas na pagnanais para sa katiyakan at sa seguridad ng pananalapi. Gusto nila ang kaligtasan kaysa sa panganib; katiyakan kaysa sa kawalan ng katiyakan. Madalas nilang iwasan ang paggawa ng kanilang mga sariling desisyon sa investment, ngunit bihira nilang buksan ang kanilang isip para sa payo mula sa mga propesyonal. Ang kawalan ng kakayahan upang gumawa ng mga pagpapasya ay maaaring paminsan-minsan na humantong sa mga napalampas na pagkakataon. Kapag ang isang maingat na mamumuhunan ay nagpasiya sa isang partikular na pamumuhunan, bihira nilang baguhin ang kanilang mga isip o gumawa ng mga pagsasaayos sa kanilang mga portfolio.

Methodical

Ang mga methodical na mamumuhunan ay madalas na nakikita bilang naka-structure, at prosess-driven na tao. Maaari silang maging masyadong masigasig sa pagsasagawa ng pananaliksik sa pamumuhunan at madalas na gumugugol ng oras sa pamamagitan ng mga data / ulat sa pananalapi. Ang mga mamumuhunan na ito ay malamang na maging napaka-konserbatibo, at madalas ibase ang kanilang mga desisyon sa mga katotohanan kaysa sa damdamin. Ang mga methodical na mamumuhunan ay hindi gumagawa ng mga magaang desisyon, at bilang resulta, maaari minsang maging mabagal sa tumauli sa bagong impormasyon.

Individualistic

Ang mga individualistic na mamumuhunan ay mga indibidwal na tiwala sa kanilang mga kakayahan sa pamumuhunan, at madalas na magsagawa ng kanilang sariling pananaliksik at gumawa ng kanilang sariling desisyon. Kapag nahaharap sa mga kawalan ng katiyakan, sila ay gumugugol ng oras na kinakailangan upang mahanap ang mga solusyon. Ang mga indibiduwalistang namumuhunan ay bihirang ikinalulungkot ang desisyon nila, at mayroon silang mahusay na tiwala sa kanilang mga kakayahan upang makamit ang kanilang mga pang-matagalang layunin sa pamumuhunan.

Spontaneous

Sa iminumungkahi ng pangalan, ang mga spontaneous na namumuhunan ay may posibilidad na madaling baguhin ang kanilang mga isip, at patuloy ang pag-aayos ng kanilang mga investment portfolio. Tumutugon sila sa mabilis na pagbabago ng mga kondisyon sa merkado, at maaaring di maging komportable kapag sila ay hindi gumagawa ng kahit anong hakbang. Bilang kinahinatnan, ang mga spontaneous na mamumuhunan ay madalas na biktima ng pinakabagong alingawngaw at spekulasyon. Malamang din sa nakakatamo sila ng mataas na gastos mula sa madalas na paglipat ng mga pamumuhunan.

Final na Komento

Madaling matukoy ang uri ng iyong personalidad. Kung hindi ka sigurado, ang isang simpleng pagsubok online ay maaaring makatulong para mabunyag ito.

Sa sandaling alam mo na ang kinakabilangan mong personality type, magkakaroon ka ng mas mahusay na pagkakataon sa pag-iwas sa paggawa ng mga desisyon sa investment na sa tingin mo ay hindi komportable.

Halimbawa, ang mga cautious na mamumuhunan ay malamang na mas gusto ang cash na pamumuhunan at bond dahil sa katiyakan ng mga pamumuhunan, habang ang mga spontaneous na mamumuhunan ay karaniwang iniiwasan ang mga ito (bilang ang “katiyakan” ay karaniwan ang huling bagay na nasa kanilang mga isip!).

Aling personality group ka kabilang?

Nagustuhan mo ba ang artikulong ito? Maaaring magustuhan mo rin ang 3 mga magagaling na payo para sa mga mamumuhunan!

The post Ano ang Iyong Investor Personality? appeared first on iMoney.ph.

Watch these tipps when planning to invest and you will increase your profit.

Many do not realize that keeping their money safely in a bank is like refusing to explore their savings’ full potential. It is not always the wisest choice to put all your savings into a bank account all of the time.

Here are three effective investment tips that can help you invest profitably, and safely.

• Consider the cost of investing. Investment costs matter. Every peso paid in investment cost is a peso less in possible profit. Higher costs can bear significant impact on profits. Expenses like administration and processing fee, transaction fee, entry fee, brokerage, stamp duty, commission, and taxes are some of the costs involved when making an investment. Be sure you are aware of the costs involved before proceeding with an investment.
• However, not all investment costs pertain to the financial aspect. Opportunity cost (what investors give up for doing an action), personal flexibility, and stress may not be monetarily quantified and should still be retained low if possible.

• Many things are unknown, and unpredictable Investors often place investments based on uninformed forecasts and predictions. Yes, even stock trading professionals and economists do it. But every so often, these predictions fail. The fact is that nobody knows perfectly what the future brings. It is alright to admit that there are many things you don’t know especially when it comes to making investment predictions. Instead, why not direct your focus on the things that you already know?
• Choose investments that you know about. There are just too many available investment options. If you believe everyone, there are countless strategies that could be used to make successful investments. But the fact is that only a handful of these are true, and the majority of them should not even be trusted. Take time to understand a handful of investment products really, really well and you will be on your way to making a sustainable, healthy profit from your investments.

Do you have any wise investment advice? Leave them in the comments below.

Interested in investments? Check out our article on the human psychology of investments.

The post 3 Timeless Investment Tips appeared first on iMoney.ph.

Watch these tipps when planning to invest and you will increase your profit.

1. Bigyang-pansin ang Gagastusing Puhunan

Mahalaga ang kapital. Ito ang isa sa mangilan-ngilang bagay sa mga mamumuhunan na maaaring hulaan at kontrolin. Kada pisong inilabas para sa paggastos sa ipupuhunan ay piso rin sa nababawas sa kita nito. At ito ay nagiging isang malaking halaga sa kalaunan.

Kasama sa mga malinaw na gastusin sa pamumuhunan ay ang administration/processing fee, entry fee, transaction fee, brokerage, komisyon, stamp duty at mga buwis.

Ang mga hindi naman masyadong klaro ay ang mga opportunity cost (ang kailangan mong isuko para gawin ang isang bagay), personal flexibility (halimbawa, obligasyong pagbayaran ang pagkakautang sa susunod na 20 taon), and stress (halimbawa, pamumroblema tungkol sa negosyo).

2. Mas Maliit Pa ang Alam Mo Higit sa Iyong Inaakala

Iwasang hulaan ang hinaharap. Maaari kang magkamali ng mas marami pang beses kesa iyong akala. Walang isa sa atin ang may kristal na bola.

Ngunit ginagawa ito ng maraming tao. Ang mga investment analysts/stock brokers ay nagtatala ng listahan ng mga stocks na may mga rekomendasyong Buy/Sell base sa kanilang tantiya kung ano ang kahihinatnan ng mga kompanya sa hinaharap. Ang mga economist ay nakakapagsabi kung ang mga interes ay tataas o bababa kahit wala pa mang nagaganap na mga pagpupulong sa reserve bank. Ang mga ahente ng real estate naman ay gumagawa ng mga chart na nagpapakita ng mga presyo ng mga ari-arian sa susunod na 20 taon.

Okey lang na sabihing “Hindi ko alam”. Totoo.

Sapagkat kung mas maaga mong mapagtanto ang mga hindi mo pa nalalaman, mas maaga mo ring mapagtutuunan ng enerhiya at pagsisikapang magamit ang mga bagay na alam mo na.

3. Gawin Itong Simple at Mag-Pokus sa Mga Mahahalagang Bagay

May ilang milyong paraan para kumita ng isang milyong piso, at hindi mo kailangang malaman ang lahat ng mga paraang ito para maging isang milyonaryo. Kailangan lamang na malaman mo talaga ng husto ang iilang mga paraan.

Pareho din ito sa pagnenegosyo. Libo-libo at iba’t-ibang mga produkto at estratihiya ang inaalok ngayon at mas marami pa ang “iniimbento” araw-araw. Subalit, iilan lamang ang talagang mahalaga. Mag-pokus sa mga importanteng bagay at unawaing maigi ang mga ito.

***

May mga garantisado ka bang mga payo para sa mga katulad mong mga namumuhunan? Ilagay lamang sa mga komento sa baba.

Nagustuhan mo ba ang artikulong ito? Maaring magustuhan mo rin ang ang kaisipan ng tao sa pamumuhunan.

The post 3 Garantisadong Tip Para ng Mga Mamumuhunan appeared first on iMoney.ph.

Before you decide where to invest in, you should first determine the answer to the question, ‘What type of investor are you?’ It would be easier to formulate and implement an appropriate investment strategy if you understand yourself and your personal circumstances. Once you fully understand yourself and the type of investor you are, you can easily and effectively determine the type of investments that you should take.

How should you categorize yourself in terms of investing? There are many acceptable ways to do so. Here are two recommended factors to consider.

Your age

Logically, younger investors have a greater ability to recover from possible short-term investment losses. Investors aged 30 years old or younger could count on more jobs and opportunities to accumulate wealth. Thus, they may have a higher tolerance for risk in investing, notwithstanding their natural aggressiveness and optimism.

On the other side of the spectrum, much older investors or those close to retirement age (50 years old and older) should be more careful and should stick to conservative investments. They may not possess the same work opportunities to offset losses through employment income, and would be better off investing in safer, moderate earning assets.

Source and size of wealth

How did you accumulate your wealth? It can significantly affect your ability and willingness to face risks. Entrepreneurs are generally used to risk taking because they have been exposed to the ups and downs of the business decision making processes. If you use your lifelong savings or inheritance, you naturally would take more conservative options when it comes to investing. You may naturally demonstrate lower tolerance to risk taking.

Moreover, your perception of wealth could also be a significant influence on your investing behavior. In general, investors who consider their wealth as small or those who consider themselves poor are more inclined to be protective of their investments.

Overall, choosing and taking the wrong investment can be very costly. It can greatly affect your financial and emotional well-being. Thus, a better understanding of your capacity and expectations would serve as a reliable guide when making and keeping investments. Be sure to determine the type of investor you are before investing.

So, what type of investor are you?

Like this post? You may also like Essential Factors in Long-Term Wealth Accumulation.

The post What Type of Investor are You? appeared first on iMoney.ph.

Bilang isang bagong namumuhunan, isa sa mga bagay na kailangan mong maintindihan ay ang iyong sarili.  Ang tanong na “anong klase akong namumuhunan?” ay dapat na mas isinaalang-alang kesa sa tanong na “saan ako dapat mamuhunan?” Kung mas tama ang pagkakaintindi mo sa iyong sarili at ng iyong pansariling kalagayan, mas magiging madali para sa iyo ang gumawa ng estratihiya sa pamumuhunan na naaayon sa iyo.

Maraming paraan para ikategorya ang isang namumuhunan, ngunit narito ang dalawa sa mga tanyag na pamamaraan:

Yugto ng buhay – gaano ka kabata o katanda?

Bilang isang pamantayan, ang mga batang mamumuhunan (halimbawa edad 30 pababa) ay mas may abilidad para makabangon sa short-term na pagkalugi sapagkat maari pa nilang ipagpatuloy ang pag-iipon ng yaman sa pamamagitan ng kanilang regular na trabaho sa darating pang mga taon. Dahil dito, kalimitang mas madali nilang matatanggap ang mga tagumpay at kabiguan sa mga mapangahas na pamumuhunan.

Samantala, ang mga nalalapit nang mag-retire na mga mamumuhunan (halimbawa edad 50 at pataas) ay dapat lamang magkaroon ng mas konserbatibong mga pamumuhunan, sapagkat hindi na sila makakaasa sa kanilang mga sinasahod para mabawi ang anumang pagkalugi sa negosyo.

Pinagmulan at sukat ng yaman

Ang paraan kung paano iniipon ng isang mamumuhunan ang kanyang yaman ay palatandaan na ng kanyang abilidad at pagiging handa sa mga bagay na di tiyak.

Ang kayamanan na natatamo sa mga gawaing pang-negosyo (tulad sa pagbenta ng isang matagumpay na negosyo) ay maaaring resulta ng maraming pakikipagsapalaran. Anupa’t, ang ganitong mamumuhunan ay mas magiging handa sa pakikipagsapalaran.

Sa kabilang banda, ang isang indibidwal na nakapag-ipon ng kanyang yaman sa pamamagitan ng konserbatibong paggastos at maingat na pagtitipid sa mahabang panahon ay maaaring mas mababa ang pagtanggap sa mga pamumuhunang walang katiyakan.

Importante din ang personal na depinisyon  ng salitang “yaman”. Kahit pa man ang isang tao ay mayaman o mahirap, ang pagiging handa sa pakikipagsapalaran ay may kinalaman kung paano mo tingnan ang iyong sarili. Ang isang mamumuhunan na naniniwalang ang kanyang yaman ay maliit na halaga lamang (anupaman ang sukat nito) ay maaaring mas may pagnanais na pangalagaan ito.

Bakit ito Mahalaga?

Ang pagkakaroon ng pag-unawa kung anong klase kang mamumuhunan ay napaka-importante dahil ito ang makakatulong sa iyo upang magpasya kung saan ka mamumuhunan.

Hindi katulad ng mga tatak ng cereal sa pamilihan, ang pagpili ng maling pamumuhunan ay magastos at may malaking epekto sa iyong kapakanan (sa aspetong pinansyal at maging sa emosyonal), at madali mo itong maiwasan sa pamamagitan ng pagkakaroon ng mas eksaktong pag-unawa sa iyong pansariling kalagayan.

Ikaw, anong klaseng mamumuhunan ka kaya?

Nagustuhan mo ba ang post na ito? Maaring magustuhan mo rin ang Mahahalagang Mga Bagay Para sa Long-Term na Pag-iipon ng Yaman .

The post Mga Dapat Tanungin ng Isang Bagong Namumuhunan appeared first on iMoney.ph.

Psychology plays a significant role when making investments. That is why all investors should realize its importance and influence in decision making processes when investing. Here are two interesting concepts related to psychology that could be of great help when making investment decisions.

Aversion to Loss

Loss aversion is a popular phenomenon. It could be a significant trap in investing. It is a behavior that drives investors to simply avoid losses.

Pick one:

A) a small loss, and
B) a 50-50 chance of either a large loss or breaking even

Which would you choose?

Here’s another question: Assuming instead of a loss, it’s between

A) a small gain, and
b) a 50-50 chance of either a large gain or breaking even

Now this time, which would you prefer? Most would choose option B.

This preference for “certain gain” and “uncertain losses” is common among investors, and explains why some investors “double down” on investments where they’ve experienced losses, and quick to sell investments that they have made a small profit from, despite a greater potential for gains.

Mental accounting for losses

If you tend to put goals into various categories, you are doing mental accounting. You may assign different portions of your resources to meet your varied goals. For instance, if you plan to buy either a TV set or a computer, you may decide to purchase both without assessing your capacity to buy. Thus, you may allocate two types of savings to cover both and finally make a purchase when one of those accumulates the required amount to purchase.

Thus, mental accounting should be avoided because it results in poor allocation of funds for investment. On the upside, it can be effective in instilling discipline and self control when it comes to personal finance. By setting a goal when saving money to achieve a specific goal, you could be more determined to save just to attain that.

Read more interesting investment articles here.

The post Psychology: Inside An Investor’s Mind appeared first on iMoney.ph.

Ang sikolohiya o psychology ay gumaganap ng importanteng papel sa pamumuhunan. Maraming tao (kasama na ang mga mamumuhunan na magagaling at may mahabang karanasan) ang hindi nakakaalam sa impluwensya ng mentalidad ng mamumuhunan sa kanyang mga desisyon.

Sa baba ay inilalahad namin ang dalawang konsepto na hindi lamang kawili-wili, sila rin ay makakatulong upang umiwas ka sa paggawa ng pangit na desisyon sa iyong pamumuhunan:

Hindi Pagtanggap ng Pagkalugi

It ay isang nakakawiling eksperimento: Kung papipiliin ka sa pagitan ng

A) maliit na pagkalugi, at
B) isang tsansa na 50-50 ng alinman sa pagkalugi o pagkabalik ng puhunan

Alin ang pipiliin mo?

Narito ang isa pang katanungan: Kung sa halip na pagkalugi, ito ay ang pagpili sa pagitan ng

A) maliit na tubo, at
b) isang tsansa na 50-50 ng alinman sa malaking tubo at pagkabawi ng puhunan

Sa pagkakataong ito, alin ang gugustuhin mo?

Kung katulad ka ng mas nakararami, malamang ay pinili mo ang pangalawang opsyon (opsyon B) sa unang tanong, at ang unang opsyon (opsyon A) sa pangalawa.

Ang kagustuhan sa “tiyak na tubo” at “di tiyak na pagkalugi” ay karaniwan na sa mga mamumuhunan, at ito ang rason kung bakit may ilang mamumuhunan na “nagdo-double down” o ginagawang doble ang kanilang pamumuhunan kung nakakaranas ng pagkalugi ngunit mabilis namang “magbenta” sa mga pamumuhunan na kanila nang pinagkakitaan.

Mental Accounting

Ang Mental Accounting ay tumutukoy sa ugali ng mga mamumuhunan na “pagkakategorya” ng mga layunin sa loob ng kanilang isip. Pagkatapos nito ay nagtatalaga sila ng iba’t-ibang parte ng kanilang yaman para maabot ang iba’t-ibang mga layuning ito.

Halimbawa, balak mong bumili ng dalawang mamahaling bagay – isang computer at isang TV. Sa halip na tantyahin ang iyong kakayahan na bumili ng alinman sa dalawa, hahatiin ng mga taong gumagawa ng mental accounting ang kanilang yaman at maglalaan ng pera sa kada isang “layunin”. Katulad ito sa pagkakaroon ng dalawang magkahiwalay na alkansya na may pangalang “Computer” at “TV” kada isa, at ang pagbili lamang ng ninanais na bagay kung may sapat nang laman ang alkansya para dito.

Ang mental accounting ay kalimitang nagbubunga ng hindi maayos na paglalaan ng gugugulin ng pondong pamumuhunan o investment funds, subalit, ito ay isang mainam na paraan para matuto ng kontrol sa sarili at disiplina. Halimbawa, sa pamamagitan ng “pagsanay” ng iyong sarili na magtabi ng eksaktong halaga para sa isang layunin (tulad ng pambayad ng utang sa credit card/ mortgage, pag-iipon para sa edukasyon ng mga bata), mas malaki ang tsansa na hindi mo magagasta ang perang iyon at mas madali mo ring maisakatuparan ang iyon layunin.

Nagustuhan mo ba ito? Magbasa pa ng interesanteng mga artikulo ukol sa pamumuhunan.

The post Ang Sikolohiya ng Pamumuhunan appeared first on iMoney.ph.

Why is diversification so important?

Diversification is an undervalued and underrated key to successful investing. As an investor, you should build a well-diversified portfolio. It is not wise to put all your eggs in a single basket. To diversify your investments, you should invest in a wide array of opportunities, which may include real estate, bonds, small businesses, or stocks.

The US Securities and Exchange Commission provides an excellent example of this concept on its website:

“Have you ever noticed that street vendors often sell seemingly unrelated products – such as umbrellas and sunglasses? Initially, that may seem odd. After all, when would a person buy both items at the same time? Probably never – and that’s the point. Street vendors know that when it’s raining, it’s easier to sell umbrellas but harder to sell sunglasses. And when it’s sunny, the reverse is true. By selling both items – in other words, by diversifying the product line – the vendor can reduce the risk of losing money on any given day”

Source: www.sec.gov

It can be an effective risk-lowering technique to allocate your investments among different financial instruments in various industries. Your aim should be to maximize returns and minimize risk through investing in various instruments and industries as they react differently to the same economic events.

Diversification may not be a guarantee against losses but it could be an important component towards meeting long-term financial goals while minimizing risks. Here are some other logical benefits of diversifying investments.

• You lower your investment portfolio’s sensitivity to inevitable market swings. If you invest in areas that move in different or opposing directions, you may counter possible losses.
• Exposure to various industries may broaden your horizon. It could be an effective way to become familiar with the way various sectors behave. In the long run, you may be able to make better investment decisions.
• A number of studies have shown that diversified portfolios lead to more stable and consistent returns on investments. It may not be the case if your investment is concentrated in just a single instrument.
• It is more interesting to manage different investments. If you do so, you may realize that there is never a dull moment when it comes to dealing with your investing endeavors. Diversification may help you remain on your toes.

The best part: With a little reading and initiative, diversification costs very little to practice!

Time deposits are one popular way of investing with high security. Check the article on time deposit basics.

The post The Importance of Diversification when Investing appeared first on iMoney.ph.

Ang Kahalagahan ng Diversification sa Pamumuhunan

Ang diversification ay maaring isang konsepto sa pamumuhunan na hindi masyadong binibigyang-halaga at hindi rin masyadong nauunawaan.

Kung iisipin, ito ay nararapat. Hindi mo dapat “ilagay sa iisang basket ang lahat ng mga itlog mo”.

Ang US Securities and Exchange Commission ay nagbigay ng mahusay na halimbawa sa konseptong ito sa kanilang website:

“Kahit minsan ba ay napansin mong ang mga tindera sa bangketa ay nagbebenta ng mga produktong umano’y walang kinalaman sa isa’t-isa – tulad ng mga payong at mga sunglass? Maaaring ito ay kakaiba sa simula. Sino nga ba naman ang bibili ng dalawa sa parehong pagkakataon? Maaaring hindi kailanman –  at ito ang punto. Alam ng mga tindera sa bangketa na mas madaling magbenta ng mga payong kesa mga sunglass kung umuulan. At kung mainit naman ang sikat ng araw, ang kabaliktaran naman ang nangyayari. Sa pamamagitan ng pagbenta ng sabay sa dalawang produkto – sa ibang salita, sa pamamagitan ng pag-diversify ng kanyang mga tinda – mas pinapaliit ng tindera ang tsansa na hindi makabenta maulan man o mainit ang araw.”

Galing sa: www.sec.gov

Ang susi sa kahalagahan ng konseptong ito ay nasa huling pangungusap sa taas. Kung tayo ay magda- diversify, nililiitan natin ang tsansang hindi kumita. Maraming mamumuhunan ang naghayag ng kanilang pag-unawa nito, ngunit iba naman ang sinasabi ng kanilang mga kinikilos.

Sa tingin mo ba ang pagkakaroon ng 50 stock portfolio ay nagbibigay na sa iyo ng sapat na diversification sa pamumuhunan? Ang sagot ay hindi kung ang lahat ng 50 na kompanya ay tumatakbo sa iisang bansa at silang lahat ay gumagalaw ng ayon sa parehong puwersa ng iisang ekonomiko.

Sa tingin mo ba ang pag-iipon ng iyong pera sa lokal na bangko ay nagbibigay sa iyo ng tunay na kawalan ng tsansa na mawala ito? Ang sagot ay hindi kung malaki ang pagbaba ng halaga ng salapi (oo nga’t hindi ka naman talaga “mawawalan” ng pera ngunit kung bumaba ang halaga ng salapi ay lumiliit din naman ang kakayahang bumili o purchasing power ng iyong pera. Hindi nga ba’t tayo ay namumuhay sa isang “global na ekonomiya”?).

Sa tingin mo ba ang pamumuhunan sa iilang ari-arian ay magkakanlong sa iyo laban sa isang mahinang market? Ang sagot ay hindi kung pare-pareho ang klase ng lahat ng iyong mga ari-arian (halimbawa ay mga apartment) at silang lahat ay matatagpuan sa isang lokasyon. Samakatwid, ang pagkakaroon ng maraming mortgages ay malimit na nakakataas ng tsansa sa pagkalugi, dahil mas pinapaigting nito pareho ang tsansang magtagumpay o malugi.

Ano Ang Bumubuo sa Isang Maayos na Diversified na Portpolyo?

Kalimitan, ang isang magaling na diversified na portpolyo ay may maliit na kahayagan sa alinmang partikular na dahilan o pangyayari. Ang mga dahilan o pangyayaring ito ay maaaring kasinlawak ng mga ekonomikong kondisyon ng isang bansa, o kasintiyak ng lokasyon ng ari-arian.

Ang problema ay ang pagkilanlan at pagbawas sa iyong pagkakalantad sa mga bagay o pangyayaring ito. Dapat tandaan na merong dalawang paraan para gawing mas maayos ang diversification ng iyong portpolyo sa pamumuhunan:

• Taasan ang numero ng iyong mga pamumuhunan, o
• Taasan ang klase ng mga pamumuhunan.

Ang isang portpolyo ng 50 stocks ay kalimitang hindi masyadong diversified kumpara sa isang portpolyo ng 5,000 stocks, at ang huli ay mas kalimitan ding hindi masyadong diversified kumpara sa isang portpolyo ng 5,000 stocks na may inilalaang mga gugugulin para sa mga bonds o hawak na salapi (cash).

Karaniwang iniisip ng mga tao na kailangan mong magkaroon ng malaking halaga ng pera para magkaroon ng isang diversified na portpolyo. Paano ka nga ba makakapagmay-ari ng isang portpolyo ng 5,000 na mga kompanya kung may ilang piso ka lang na pampuhunan?

Ang magandang balita ay – isa lamang itong sabi-sabi. Sa panahon ngayon, sa halagang ilang libong piso lamang, ay possible nang magkaroon ng libo-libong kompanya at ilang daang mga apartment, mga gusaling pang-opisina o mga shopping mall sa iba’t-ibang parte ng mundo– sa pamamagitan ng mga exchange traded fund (ETF) at mga Real Estate Investment Trust (REIT).

Ang pinakamagaling na parte – ito ay kalimitang hindi nangangailangan ng malaking gastos para isakatuparan.

Nagustuhan mo ba ‘to? Maaring magustuhan mo rin ang Ano ang Asset Allocation? Bakit Ito Importante? O binabalak mo bang mamuhunan sa stock market?

The post Diversification sa Pamumuhunan, bakit ito mahalaga? appeared first on iMoney.ph.

What is the difference between a personal loan and a line of credit

While it is true that many consumers get into debt troubles because of mismanaged loans, in reality, loans can become lifelines, and may be the best financial decision you make. People take loans to fund major purchases or investments that come at a time when their savings are not sufficient enough to cover the costs.

In the Philippines, there are generally two personal financing options: personal loans and lines of credit. Each has a unique set of pros and cons. Check them out.

Personal loan

A personal loan is offered to the borrower as a lump-sum amount of money. With a personal loan, you pay interest on the principal amount (the initial amount borrowed) at a fixed or variable interest rate. The loan is paid off over a period of time agreed with your lender.

With personal loans, there is more certainty regarding the amount you are borrowing and the payments due across the time of the loan.

Line of credit

A line of credit is a loan that is pre-approved before the borrower needs it. An approved amount of loan is readily accessible any time and can be drawn down at any time it is needed. It works like the credit limit offered by credit cards. The borrower has the option to withdraw the full amount or just a portion of it.

One benefit of this product is its flexibility. The borrower could use the line of credit only when he really needs the money. If there is no need for funding, the amount does not need to be paid for. On the plus side, the borrower will only need to pay interest charges on the withdrawn amount and not on the credit limit of the facility. The facility can also stand by and not incur charges if not used or withdrawn. It is like applying for access to extra funds long before there is a need for funding.

Want to know more about personal loans? Read now about these 4 things you should know before taking out a personal loan.

The post The Difference between a Personal Loan and a Line of Credit appeared first on iMoney.ph.

Ang Pagkakaiba ng Personal na Loan at Line Of Credit

Sa isang punto ng ating mga buhay, marami sa atin ang uutang bilang pambayad ng isang magastos na bilihin. Ang nalalapitan natin sa mga panahong ito ay ang mga pinansyal na institusyon katulad ng mga bangko na kumikita sa pamamagitan ng pagpapautang ng pera, pag-iissue ng personal na mga loan o lines of credit (LOC). Parehong may mga kapanibangan at kapinsalaan ang personal na mga loan at ang mga line of credit. Depende sa iyong sitwasyon, maaring isa sa kanila ay mas cost-effective sa pangmatagalang panahon para sa iyo. Kung kaya’t ang pag-alam ng pagkakaiba ng dalawang opsyon na ito ay mahalaga.

Ano ang Personal Loan

Ang personal loan ay isang lump-sum na halaga ng salapi na hiniram mo sa bangko o iba pang pinansyal na institusyon. Sa pamamagitan ng isang personal na loan, nagbabayad ka ng interes sa iyong prinsipal (ang pasimulang halaga na inutang mo). Ang interes ay binabayaran sa isang partikular na panahon, depende ito sa kasunduan mo sa nagpautang. Ang interes ay maaring pirmi (fixed) o pabago-bago  (variable), depende sa iyong kagustuhan.

Ang isang personal na loan ay nakakapagbigay ng isang pakiramdam ng katiyakan sa nangungutang sapagkat batid mo ang suma-total na halagang inutang mo, ang buwanang bayad para dito, at ang termino ng utang.

Ano ang Line of Credit

Ang line of credit naman sa isang banda ay isang uri ng utang na walang kaakibat na pirming (fixed) halaga. Ayon sa iyong kasunduan sa bangko, ikaw at ang bangko ay nagkakasundo ng pinakamataas na halaga na pwede mong hiramin, na sa kasong ito ay tinatawag na “credit limit” mo. Flexibility ang isa sa mga kapanibangan sa pagkuha ng isang line of credit. Halimbawa; maaari kayong magkasundo ng isang P20,000 na credit facility sa bangko, subalit sa ano mang panahon, ay pwede kang mag-withdraw ng kahit na anong halagang mas mababa o hanggang sa P20,000. Maaari mong ma-access ang iyong line of credit sa pamamagitan ng pag-issue ng mga tseke.

Dahil hindi alam ng mga nagpapautang kung kelan ka mangungutang, marami sa kanila ang maniningil ng base sa kung anuman ang interes sa panahon na nangutang ka (tinatawag din itong ‘draw’). Ito ang dahilan kung bakit nagiging pabago-bago (variable) ang interes ng isang line of credit. Magbabayad ka lamang ng interes depende kung ano ang inutang mo at hindi ang kabuuang halaga ng iyong credit limit. Kaya, kung hindi ka naman nangutang sa buong panahon ng kasunduan, wala kang ibang babayaran kundi ang ilang mga bayarin na maaaring singilin ng bangko, katulad ng maintenance fee. Ang ganitong flexibility ay mainam para sa mga may magkaiba-ibang pangangailangan at mga laging may binibili. Habang ang interes ay nag-iiba sa iba’t-ibang panahon, maaaring sa katapusan ay makakapagbayad ka ng mas mababang interes kumpara sa isang personal na loan.

Gusto mo bang mas matuto pa ukol sa personal na mga loan? Basahin itong 4 na mga bagay na dapat mong malaman bago mag-apply ng personal na loan.

The post Ang Pagkakaiba ng Personal Loan at Line Of Credit appeared first on iMoney.ph.

What are the disadvantages of time deposits?

The Basics

A time deposit investment is a deposit that offers higher interest rates, but in return requires you to keep the deposit untouched for a fixed period of time. It must remain untouched until the deposit reaches maturity, upon which interest will be paid to the depositor.

Philippine banks normally offers its clients time deposits with varying periods of maturity. The Bank of the Philippine Islands (BPI) for example allows 91 days to 364 days time deposit with varying interest rates. Banco de Oro (BDO) offers a rather shorter time deposit maturity of 30, 60, 90, 180, 360 Days with a minimum initial deposit of PHP1,000.

While the interest is enticing enough for people to use time deposits as a means of low-risk, medium return investments, this type of deposit account may not be right for everyone. Here we look into the disadvantages of time deposit investments

Non-liquidity of funds

A fund is liquid if you can withdraw the money anytime without incurring any considerable charges or penalties. Savings account holders do not incur charges if they withdraw money from their accounts. For time deposit account, any withdrawal before the maturity date means paying the corresponding penalty fee or forfeiting the interest amount altogether.

Guaranteed but Low Investment Return Type of Investment

When you put your money in a time deposit account, you are assured of interest or the stated

investment return when it reaches maturity. Say, you put your money in a 5 year time deposit account, the inflation could seriously affect how much you earn from it. If you are earning 2.5% from your investment, it could dramatically lose its value as inflation rate rises. If the current inflation is at 2%, your money may have only earned a small 0.5% in real interest.

Because of the time to maturity imposed on time deposits, remember to only deposit the money you won’t need in the immediate future so as to avoid the need to withdraw these funds, and any penalty fees that come with early withdrawal.

Did those advantages convince you? You can easily apply for a time deposit on our website!

The post The Disadvantages of Time Deposit Investments appeared first on iMoney.ph.

3 Hindi Kagandahan ng Time Deposit Investment

Mga Pangunahing Kaalaman sa Time Deposit

Sa madaling salita, ang Time deposit ay isang investment na nagbibigay ng mas malaking tubo ng interes sa pamamagitan ng pagtago  ng iyong pera sa loob ng permanenteng bilang ng araw.  Ang termino ay maaaring magkakaiba, at depende sa pinili mong termino, ang interes na iyong kikitain sa iyong Time deposit ay maaari ring magkakaiba.

Ang Time deposit ay hindi pwede para sa lahat gaano man ito nakakaenganyo.  Ang mga sumusunod ay tatlong hindi kagandahan ng pamumuhunan sa Time deposits:

Walang Kalayaan sa Pag-access sa iyong Pera

Sa kadahilanang nakatago ang iyong pera sa banko, kadalasan sa loob ng maraming buwan (o taon), nawawalan ka ng kalayaan upang regular o araw-araw na ma-access ang iyong savings account.

Kapag nilabas mo ang iyong pera mula sa iyong Time deposit account bago ang napagkasunduang maturity date, malamang ay mamulta ka sa pamamagitan ng pagbawas sa iyong tubo o pagbabayad ng multa.

Mababang Tubo sa iyong Ipinuhunan

Ang Time deposit ay halos nagbibigay ng mas mataas na interes kesa sa regular na savings account.  Subalit dahil masyadong mababa ang panganib na kaakibat ng Time deposits, mababa ang tubo na makukuha buhat dito kumpara sa ibang mga investment na pagpipilian (halimbawa ari-arian, stocks, bonds at iba pa).

Habang ang Time deposits ay nakakapagbigay ng pinakamataas na proteksyon laban sa pag-aalinlangan, nagbibigay ito nga mababang proteksiyon sa inflation.  Halimbawa, kung ang rate ng iyong Time deposit ay 3.5%, at ang kasalukuyang inflation rate ay 3%, ang halaga ng iyong pera ay tumaas lamang ng 0.5% (kung saan 3.5%-3%=0.5%).

Hindi Nakaka-engganyo

Hindi tulad ng mga ibang investment, ang Time deposit ay payapa at boring (hindi naman masama).  Hindi gusto ng mga ibang tao ang katotohanang alam nila agad kung magkano ang kanilang kikitain pagkatapos nilang mamuhunan sa loob ng mahabang panahon.  Kung aktibong partisipasyon ang iyong hanap, ang Time deposit na investment ay hindi ukol sa iyo.

Kung nais mong mag invest sa stock market, eto ang ginawang gabay ng iMoney Philippines sa pag-iinvest sa stock market.

The post 3 Hindi Kagandahan ng Time Deposit Investment appeared first on iMoney.ph.

There are a few things you should know about time deposits. This article explains them for you.

Time deposit can be a great way to earn a decent return on a bank deposit. Instead of the usual savings account which earns 1% or less in annual interest, you are more likely to earn better returns from time deposits, especially if they are left in the bank for the long term.

We discuss some of the common features of Time Deposit products in the Philippines

Frequency of Interest Payment

Interest rate in the Philippines for time deposit differs from bank to bank but remains fairly similar and competitive across banks. Interest is paid upon the maturity of the time deposit. Time deposit maturity ranges anywhere between 30 days to 5 years, each with a different interest rate. The longer the time to maturity, the more banks will pay out in terms of interest.

For example:

• Quarterly payment - interest is paid shortly after every three months.
• Semi quarterly payment - interest is paid every 2 months.
• Semi annual annual – interest is paid every six months.
• Annual payment - interest is paid yearly.

Auto Renewal Time Deposit

Philippine banks has provisions to automatically renew your investment. If you have invested for a time deposit for a fixed period of one year, once it reaches that maturity the bank will automatically reinvest it. The interest rate follows that of the updated interest table at the bank so you need to get in touch with your bank to find out if there was a change in rate.

The Bank of the Philippine Islands (BPI) for example offers Auto Renew feature for multi-currency deposit like the Australian Dollar (AUD), British Pound (GBP), Canadian Dollar (CAD), Japanese Yen (JPY), Swiss Franc (CHF), and Euro (EUR). Talk to your bank if you want to opt out of auto renewal from your time deposit.

Like this article? Find out more about time deposits!

The post 2 Things You Need to know About Time Deposit appeared first on iMoney.ph.